1财务核保（盘锦独享【七】）为什么要做财务核保?大额单特点： 保额高，带来高保费的同时带来高风险。 保费高，考验投保人持续交费能力。 风险高度集中，偏离大数法则。 什么是合理的保额及产品？合理保额：保险的功能是补偿损失 以收入计算，符合生命价值理论 收入：劳动所得，持续稳定，随身故而丧失。 工资、退休金、经营收益等。 以净资产计算，30-40%比例。 净资产=总资产-总负债 ---- 不准确，非首选！什么是合理的保额及产品？“三五”原则： 保费不超年收入的1/5； 保额不超年收入的15±5倍（年龄分段）； 尽量投全5类险种（传统寿险、养老年金 重疾险、医疗险、意外险）。举例例一：40岁男性，销售，年收入20万，已婚，有一子，父 母健在， 本人无商业保险。 请为其设计合理的保险计划！ 例二：19岁男性，无固定职业，告知年收入10万，来源父 母给予，投保100万定期寿险，100万意外险，父母 并未投保。 本投保申请是否合理？ 不合理！无固定职业，无收入，父母未投保。 ……财务资料怎么提供？效力：收入类>资产类！财务资料分类财务资料怎么提供？效力：收入类>资产类！财务资料分类财务资料怎么提供？薪资收入证明 要求：正规公司人力部门开具、近一年以上薪资收入水平 反应职务、人力部门盖章、联系人及电话。 适用人群：企事业单位员工、管理人员，老板？ 银行流水 要求：工资账户、公司经营账户、近一年以上 适用人群：企事业单位员工、管理人员、 个体经营者、小公司老板等。常见财务资料解析房产证（复印件） 要求：核对原件（业务员或调查人员签字）、扫描完整、本人名下（若为配偶，需同时提供结婚证）、房产管理部门盖章、贷款记录清晰。 适用人群：所有人群。 注意：房产证是资产类资料，仅能间接证明收入 及家庭经济状况，同时还要考虑贷款情况、 是否本人劳动所得、与职业收入是否匹配等 。财务资料怎么提供？常见财务资料解析行车证/购车发票 要求：核对原件（业务员或调查人员签字）、车辆品牌及型号、本人名下。 适用人群：所有人群。 银行资产 要求：类型（大额存单、理财产品、私行客户） 时间有效、银行盖章 适用人群：银行有大额资产者财务资料怎么提供？常见财务资料解析营业执照（复印件） 要求：核对原件（业务员或调查人员签字）、法人代表、公司类型、营业期限、年检记录。 适用人群：私营业主、公司股东、个体。 财务报表（复印件） 要求：核对原件、三表齐全（资产负债、现金流量、损益表）、格式完整（公司名称、制表人、时间、盖章）、经过审计（附会计师事务所审计报告）、近三年。 适用人群：私营业主、股东。财务资料怎么提供？常见财务资料解析财务资料怎么提供？举例被保人45岁男性，某科技公司法人，告知年收入 100万，申请重疾100万，寿险300万，意外500万 需要提供什么样的财务资料？ 公司营业执照、股权证明（或验资报告）、 近三年财务报表、个人名下资产等 若被保人为公司高管，或个体工商户呢？ 职务收入证明、纳税证明、 银行流水、个人名下资产等