1 如何设计保险计划 （盘锦独享【四】） 在展业中您遇到过这种情况么？ 愁！愁！愁！ 因为糖尿病重疾险拒保了，我怎么跟客户解释！ 烦！烦！烦！ 客户投保额度有点儿高，公司要求减额，我总不能跟客户说“你挣钱太少了，保不了”吧？！ 业务伙伴不用愁！核保前置来帮您！ 核保帮忙来啦~ 患病客户投保什么险种？ 根据客户的健康状况选择适合的产品 提示 举例 客户王女士，45岁，3年前住院确诊为2型糖尿病，出院后一直控制饮食、保持运动、定期检测血糖，血糖值控制在5.3-5.8mmol/l之间，现在，我们为她如何设计保险计划？ 6 按照核保经验，寿险可加费承保，重疾险不予受理，医疗险拒保，年金险可以标体承保，意外险可以承保。 可以根据客户的经济状况考虑鑫享人生险吉祥相伴和意外险 客户投保时需要提供完整的住院病历、门诊随访病历，投保后需参加公司体检。 建议 分析 客户多少保额是合理的？ 客户的保额与收入要匹配 收入与保额——被保险人 收入与保费——投保人 投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。 这个很重要 投保动机是否合理？ 代理人严把核保第一关 投保动机是否合理！ 保险利益：是否非直系关系投保 保额是否匹配：是否保额过高 是否有持续缴费的能力：过高保费有短期出险、短期退保的风险 险种配置是否单一，如单纯的意外险、单纯高额的重疾险 是否主动投保，有无多家保险公司投保 选择优质客户，进军精英代理人行列！ 案例 男性客户 39岁，公司职员，年收入20万，健康告知无异常，既往在本公司无投保经历。 计划投保健康人生终身险200万，受益人是配偶。 代理人报告书告知为陌生拜访 提供一周前的个人体检报告书（体检项目有普检、尿检、心电图、血糖、血脂、肝酶、腹部B超），所检项目未见异常。 11 1、客户的收入与重疾险保额是否匹配？ 2、为什么只投保注重疾险？其他保险公司是否有投保？ 3、客户为什么自费体检？他所在的公司是否有每年的定期体检？ 问题 12 与代理人沟通：此客户为陌生拜访，对公司的重疾险比较感兴趣，觉得重疾险最有用处。首次拜访即确定重疾险保额，5天后第二次拜访签单时提供体检报告。 经面访客户了解到：客户从事销售工作10年余，吸烟10支/天，10年，应酬性饮酒，白酒有1斤的量，啤酒多瓶，近几年参与管理，应酬减少，年薪约20万左右，公司有体检，但是没有保存资料，听代理人说做200万的保单需要体检，就在朋友的体检医院做了一份，没有花钱。问及既往健康状况，客户说，你看我现在就在你面前，多健康啊，不是还有体检报告嘛！我现在很关注健康、参加运动。买保险是想给家人一份安心！ 同业排查：在平安有50万重疾险，新华有30万重疾险。 医院排查：客户在5年前因酒精性肝炎有门诊治疗记录，2年前有肝硬化住院治疗病历。 主动提供虚假的体检报告 投保时隐瞒告知 规避健康询问，混淆视听 故意隐瞒病史 健康状况不佳、明显的逆选择，不予受理！ 谢 谢。。。。。。以下内容略