新契约业务介绍 目录基本概念1承保流程2投保单证3内控要求4CONTENTS 问题影响5一、新契约概述--基本概念广义的新契约管理就是对新契约业务过程的计划、组织、实施和控制，是与产品管理和服务创造密切相关的各项管理工作的总称。 什么是新契约管理？一、新契约概述--基本概念新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审录入、扫描上传、录入、复核、问题件处理、核保保单打印及缮制、送达保单、回执回销等实务性与操作性很强的工作，涵盖了流程管理、品质管理、单证管理等诸多方面。便捷、高效、精准承保出单是新契约作业的首要任务，是业务发展的坚强后盾。什么是新契约业务流程？二、新契约承保流程初审 扫描 录入 复核 核保 收费 保单签发 保单打印 回执核销、存档三、投保单证投保单 人身保险投保提示书（一年期以上产品提供） 产品说明书（新型产品提供） 销售人员报告书（个险提供） 客户身份证件文件复印件（符合反洗钱要求提供） 其他（投保相关的其他资料） 三、投保单证投保单——银行保险投保单三、投保单证投保单——人身保险投保单三、投保单证人身保险投保提示书三、投保单证销售人员报告书四、内控要求监管环境——形势严峻保监会每年检查保险公司在10余家以上； 各地保监局每年的巡回检查在2次以上； 检查过程注重流程与细节； 处罚力度之强。 四、内控要求1.《保险公司服务评价管理办法 （试行）》《保险公司服务评价管理办法 （试行）》开业满一个会计年度的财产保险公司、人身保险公司纳入服务评价范围。养老保险公司、农业保险公司、政策性保险公司视条件成熟逐步纳入评价范围。 服务评级：根据得分高低，保险公 司总公司服务评级分为A、B、C、D 四大类，具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。 服务评价范围：包括保险公司总公司和省级（含计划单列市）分公司两个层级。 服务评价范围覆盖保险公司销售、承保、 保全、理赔、咨询、回访、投诉等所有 服务环节和渠道（包括保险公司授权委 托提供销售及其他服务的第三方渠 道）。 、 定量指标：保单15日送达率（15%） 电话呼入人工接通率（5%）、犹豫期内电话回访成功率（10%）、理赔服务时效（20%）、理赔获赔率（15%）、保全时效（10%）、投诉率（15%）、投诉件办理及时率（10%）。四、内控要求2.《人身险客户信息真实性管理》人身险客户信息真实性管理 客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息。适用于人身保险公司承保的保 险期间超过一年的个人人身保险业务。 与保险专业中介机构、银行邮 政等保险兼业代理机构要严格遵守与 人身保险公司的合作协议中的相关规定，根据人身保险业务经营和客户服务的需要，向人身保险公司提供真实、完整的客户信息；严禁伪造、篡改或拒不提供客户信息。 人身保险公司应加强客户信息真实性管理，建立健全客户信息真实性管理制度和相关内部操作规程，对客户信息的收集、 与人身保险公司每年应对分支机构的客户信息真实性管理工作进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究。记录、管理和使用等方面提出明确要求，指定专门部门牵头负责客户信息真实性管理工作。