大家鑫福一生保险产品计划 本保险产品计划由大家人寿保险股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。【风险提示】 本保险产品计划中的万能保险产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。【温馨提示】 本资料仅供客户理解产品条款所用，有关产品的说明、解释、承诺或保证，如与产品条款不一致，均以产品条款为准。如果您需了解更多信息，可通过本公司全国客户服务热线95569、大家人寿官网获取，也可以直接向大家人寿客户服务中心进行咨询。01产品开发背景03产品案例演示02产品基本形态04产品风险提示产品开发背景——监管要求一是由中国保险行业协会设立人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会，定期研究讨论评估利率调整的必要性及其影响，形成相关建议供监管部门决策参考。 二是优化人身保险业责任准备金评估利率形成机制。在充分考虑负债特点的基础上，基于对市场利率未来走势、行业投资收益率等因素的判断确定评估利率参考值，并结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见，适时调整评估利率水平。 三是调整部分险种的评估利率水平。对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。中国银保监会办公厅关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知 银保监办发〔2019〕182号资料来源：中国银行保险监督管理委员会官网中国新中产的焦虑：“子女教育”是新中产人群最普遍的焦虑资料来源：胡润研究院发布《2018中国新中产圈层白皮书》 产品开发背景——客户需求新中产人群的各种焦虑中，主要聚焦在子女教育（45%）、投资理财（42%），其次分布在职业发展（27%）、健康/ 医疗（26%）、父母养老（17%）等。拥有良好教育背景的新中产人群，对于子女教育亦格外重视。过去一年，新中产家庭用于子女教育的平均支出为9万元。在二胎热点话题上，幸福感与二胎意愿成正比，幸福感愈强，也更愿意生育二胎；90后意愿最强，70后末之。 ? 另外，高达93%的新中产父母们有计划甚至已经着手准备子女未来出国留学等一系列规划。在未来子女留学年龄段上，超半数新中产父母希望孩子在大学阶段出国留学，22%的父母选择高中。中国新中产的财富观：家庭财富管理求“稳中有涨”，理财却心有余而力不足资料来源：胡润研究院发布《2018中国新中产圈层白皮书》 产品开发背景——客户需求源于对于中产身份的焦虑，他们担心“不进则退”而从中产阶 层跌落，因此渴望通过不断积累财富稳固既有的生活阶层或进 入更高的阶层。他们平均拥有108万元的可投资金融资产，“ 如何理财”是他们生活的关注重点。 新中产人群投资理财主要以“资产稳健增长”为目的（74%），其次是“资产保值”（23%）。目前在理财产品的配置上，他们选择以传统型理财产品为主，新型互联网金融为辅。因受宏观政策及市场环境的直接影响，他们未来在房地产和P2P网贷的增配意向减弱。 他们受制于“风险控制能力不足”、“没有充足的时间去打理投资”、“不知道该怎么投资，专业知识不足”三大困难点对于如何安置节余的家庭资金感到焦虑。创富的一代企业家，需要直面家族企业传承的难题 一代企业家平均年龄55岁，正处于代际传承的关键节点，对于家族企业而言面临持续经营或业务转型的选择。 二代企业家肩负守富和传富的使命，规划家族传承的时间更早 二代企业家平均年龄38岁，偏向于在年轻时就开始规划家族传承事宜（43.3%），一代企业家则偏向中年时开始规划（40%）。究其原因，一代“传”与二代“承”的过程并非一帆风顺，两代企业家之间对于传承意识和理念的差异而导致二代接班过程中面临困难和挑战，一定程度上推动二代企业家建立更强的家族传承意识，以及更早进行家族传承规划。以企业发展为考虑因素中，二代企业家有更多人选择在企业初创时期就开始考虑家族传承事宜（二代企业家31.5%，一代企业家21%）。产品开发背景——客户需求资料来源：胡润研究院发布《2018中国企业家家族传承白皮书》