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《开门红产品》讲师手册
课程的理解重点：
监管134文件解读
玺越产品、财富天玺产品学习
聚财宝账户功能的学习
8句话讲解玺越人生标准建议书。
合规讲解
本期线上视频共分8段，讲授时间会逐一标注
展示形式： 4/81分11秒—4分23秒 代表本页投影片的讲解时间为第四段视频的1分11秒至4分23秒

培训课件
讲师手册



4/8 0秒-30秒
讲授：
各位平安同仁大家好！非常荣幸和各位共同学习2018年开门红新产品。



4/8 0秒-30秒
讲授本次培训的课程结构
讲授：本次学习的内容分为三个部分。
第一部分今年开门红新产品三款产品，玺越，财富，聚财宝基本内容的学习
第二部分是8句话讲解玺越人生标准建议书。
第三部分主要讲解如何看懂建议书，如何从建议书中摘取关键年龄所对应客户需求的保单数字。
现在开始第一部分的学习。



以下为保监会134号文件解读5/8 开始-0分45秒
讲授
在学习产品之前，我们首先看一下保监会出台的134号文件。
134号文件对新一代保险产品的设计提出了新的要求。具体的要求分为以下几点：
第一是年金型保险保单生效满五年，才能给付生存保险金。我们在17年销售的这类产品在第一个保单年度末给了第一笔特别的生存保险金，这样的产品不符合目前保监会对于产品设计的要求。所以我们就停售了这一款的产品。在10月1号及之后上线的所有产品第一次生存返还都必须在第五个保单年度后。
很多业务同仁听到这点会觉得我们产品五年以后才有第一笔生存金，是不是竞争力和优势跟以前的产品相比略微下降？大家不要这样想，这一新规对保险行业是一视同仁，也就是说平安受监管规定约束，所有保险公司一样受规定的约束，大家的起跑线是一样。
大家一定要相信以平安对产品的研究，我们有信心可以走在同业的前面。
第二、要求生存保险金及部分领取不能超过已交保费的20%，这个规定是非常严苛的。也就是说假设原来聚财宝账户里有一万块，20%就是两千块。当我们这样去跟客户描述，对方可以接受吗？客户希望在某一个保单年度需要拿出部分账户价值做少儿教育或者养老，如果只给20%，当年很难完成这样的需求，有没有其他变动的办法可以把想领的钱领出来，这是接下来学习和探讨的内容。
第三部分是万能和投联险不能设计为附加险。这是监管一个规定。虽然监管规定可能对保单设计有一些影响，但是公司通过产品设计的方法和理念，基本上已经把保监对此类产品的约束、对客户所产生的灵活性、收益性以及功能性的影响几乎降到了可以忽略不计的程度。也就是说我们对今年的产品非常有信心，今年我们会比往年卖的更好。



以下为赢越产品少儿版讲解5/8 0分46秒-8分40秒
讲