建立有法必依、违法必究的合规文化 —四级机构法律法规及反洗钱知识培训 监管 环境 监管重点：综合治理销售误导 三个决不： 对保险市场违法违规行为决不姑息； 对破坏行业整体形象和损害行业整体利益的行为决不坐视； 对侵害保险消费者利益的行为决不容忍。 保护保险消费者利益，治理违规经营的态度和决心 。 项主席在保险监管工作会议上强调： 为什么要讲合规？ “如果营销是一场战斗， 合规培训就是为了减少非战斗性减员。” 课程大纲 第一部分 合规基础知识 第二部分 相关法律法规及规定 第三部分 如何合规营销 第四部分 常见违规现象及典型案例 目 录 符合监管规定、要求 遵循适用的法律法规 遵守行业自律规范 执行公司内部管理制度 符合诚实守信的道德准则 1、合规的含义 2、对合规的常见错误认识 . 合规并未封闭发展的大门，合规的作用在于修正发展过程中不和谐因素，力争发展的健康、稳定与可持续性。合规不能扼杀发展的动力，发展也不能抛弃合规的基因。 合规管理作为一种“自律”性措施，它的特点就在于其执行情况依赖于当事人的自觉性与自律性。合规并不只是专业合规人员的责任，合规风险分布于公司的所有工作岗位。 例如，对于销售误导行为监管机构并未因为其“普遍性”而手软，对各保险机构、保险公司管理人员、业务员的处罚比比皆是。 合规风险并非等同于“法律风险”。合规风险中包含了因不遵守诚实守信和道德行为的准则而遭受声誉、财务损失的风险。 3、履行合规的基础 合规 财务损失 声誉损失 4、违规的成本 丧失客户资源。违规销售直接导致的是丧失客户资源，而客户则是公司赖以生存的基础。 监管处罚。近年来，保监会及其派出机构加大了对保险公司和保险从业人员的违规处罚力度。 违规行为很可能造成公众对公司的认同度下降，导致公司股价下跌。 可能增加诉讼赔偿、律师费用等间接财务损失。 在监管机构面前失去信誉，引起监管的连锁反应，造成大范围、高强度的监管检查； 在公众面前失去信誉，通过媒体的放大效应，使得公司在消费者和市场投资者面前失去信誉，品牌形象和价值大幅下滑； 各种声誉风险相互关联造成的放大效应，很可能使得整个行业的信誉形象受到危害。 5、合规创造价值——公司、行业 提升公司行业整体价值 节约运营管理成本 提高经营效率 降低监管处罚风险 提升公司声誉 有助于提高公司服务水平和品牌价值，提升公司美誉度。 避免、减少监管处罚损失，确保公司满足保险监管基本要求，保障公司生存、健康发展。 积极解决合规风险隐患问题，改进管理制度及业务流程，提高合规的有效性，节约合规监管的成本。 合规管理的最终目标便是通过合规建立健全公司的合规管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，最终提升公司价值，达成公司的战略目标。 6、合规创造价值——个人 实现自我 和谐、融洽的人际关系和团队氛围。 良性循环的职业生涯，稳定、可持续的收入。 赢得较好的声誉，获得团队的认可与尊重。 合规为我们提供平衡的心态、稳定的收入、和谐的氛围，从而提供实现自我的有效途径。 容易获得领导的认同和信任、获得更多职业发展机会。