传玺财富 优越人生 2018年开门红玺越人生产品培训 ——产品基础知识篇 目录 01 02 04 产 品 概 述 玺 越 解 读 销 售 流 程 05 03 聚 财 宝 解 读 06 关 键 金 句 观 念 沟 通 2 及 建 议 书 说 明 聚财宝17 II——产品责任 3 首年追加100元 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 持 交 奖 持 交 奖 持 交 奖 年金领取：保单生效满5年; 每年不超过所交保费的20% ······· 第30年 ······ 第60年 ······ 持 交 奖 持 交 奖 初始费用 1% 退保费用 3%、2%、1%、1%、1% 持交有奖励 保单年度末奖励初始费用 领取有规则 年金领取（所缴保费）20% 部分领取（所缴保费）20% 聚财宝17 II——产品责任 第6个保单周年日起，每年付持续奖励至终身 （首次按照前五年的累计转入保险费的1%给付；之后按照前一保单年度的转入保险费的1%给付） 因为是追加，这100元因此也收取2%的追加初始费用，也就是2元！ 追加的部分进入聚财宝享受聚财宝的一切利益！ 设计产品组合，建议书除了体现保费外，也会体现100元的追加费用！ 由于聚财宝为主险形式存在，所以必须首年追加>=100元！ >=100元 聚财宝17 II——产品责任——首年必须追加100元 保监会规定，以任何形式进入聚财宝万能账户的费用均要收取费用。 玺越转入聚财宝的特别生存金、生存金、红利、祝寿金、养老金，均要收取每年转入保费的1%！ 持续奖励+1% 转入费用 -1% 但是这笔费用中国平安帮所有的客户承担，只是奖励时间必须符合监管规定！ 持续奖励—— 在第6个保单周年日，按照此前6年累计转入保费的1%给予奖励； 之后保单每持续有效1年，在每个保单周年日，按照前一个保单年度转入保险费的1%奖励； “持续奖励”是中国平安30周年对广大客户的诚意回馈！监管规定的转入费用收取，我们帮您出！ 聚财宝17 II——产品责任——关于转入费用和持续奖励的说明 聚财宝17 II——产品责任 “十三星”产品多年之后，最大部分利益都在聚财宝/累积生息账户中，聚财宝账户由于以条款形式呈现，特别是明确了身故金的概念，让聚财宝可以同主险一样指定身故受益人，身故传承较以往的累积生息账户更具有安全性。 例：0岁男孩三年缴，年缴保费约13.5万元 聚财宝17 II——聚财宝卖点 条款：聚财宝是一个保单条款，相比累积生息账户，其身故保险金属于保险赔款范畴，财富传承更具安全性。 利率：目前聚财宝结算利率(5%)比累积生息要高，客户付出同等保费可以获得更好的回报，且可相互转换 贷款：聚财宝可保单贷款，最高可贷账户价值的80%，目前贷款利率与结算利率相同，资金使用成本更低。 权益：虽部分领取对投被保人均有限制，但退保依旧属于投保人的优先权益，投保人依旧享有保单的控制权。