“四反一防范” -防范非法集资课件 目录 非法集资的定义 非法集资的危害 非法集资的特征 非法集资的典型案例介绍 非法集资的相关法律、法规 1/总页码 背景 行业风险呈现新特点 市场环境快速变化，保险行业风险正呈现4方面新特点： ? 从单一到综合——风险的复杂性不断提升 ? 从短期到长期——风险的隐蔽性持续增强 ? 从点线传播到网状传播——风险的传染性迅速提高 ? 从金融行业到实体经济——风险具有越来越强的外部性 ——— 项俊波在2014年国十条培训班上的讲话 要主动适应风险因素从相对简单向错综复杂的转变： ? 部分地区、部分领域保险案件多发 ? 社会上非法集资案件高发态势对保险业的影响正在加大 ? 特别是去年以来，因保险机构、保险从业人员代销第三方理财 产品引发的非法集资案件明显增多 2/总页码 —— 项俊波在2015年全国保险监管工作会议上的讲话 背景 案件防范面临新压力 近年来，保险行业案件风险形势严峻，行业防范违法犯罪风险的压力日益加大。2009年至 2013年共发生刑事案件1912起，涉案金额43.48亿元，涉案人员3385人，保险案件数量和涉案金 额增加明显，重大案件尤为突出；非法集资案件及职务侵占发案集中；案件涉及领域、作案手段 更趋多元化。 受经济和社会发展等多重因素影响，全国范围内非法集资案件居高不下，保险行业近年也陆 续发现多起非法集资案件，大案要案多发。2012年至今保险行业共发生47起、涉案金额21亿，其 中2012年15起、涉案金额1.67亿；2013年16起、涉案金额17.9亿；2014年16起、涉案金额2.35 亿。 3/总页码 背景 案件风险呈现新特征 近年来：我司陆续发现了若干起潜存的风险案件 去年来：代理制营销员作案的非法集资案件有所增多 类型增加 人员变化 手段多元 难度加大 UP UP UP UP 前两年：内对内——内部舞弊、职务侵占居多 去年来：内对外——诈骗、非法集资案件较为多发 前两年：以营运人员、综合柜员以为主，熟悉业务流程 去年来：以代理制营销员为主，其中不乏营销精英，客户群较大 前两年：利用公司系统缺陷及流程缺失，在系统内进行违规操作 去年来：私刻印章、伪造保单、高息引诱，利用身份及信任关系 前两年：内部舞弊案件，受害对象多为公司，公司利益受损 去年来：涉众型案件金额高、受害人数多、维稳压力大，处置难度加 大 4/总页码 背景 保险业非法集资呈现五方面特点 2014年12月26日，保监会稽查局召开防范打击非法集资工作座谈会 会议指出，当前全国及保险行业非法集 资态势严峻，案件居高不下。 保险业非法集资呈现五方面 特点： 一是大案要案多发。二是涉及面广。三 是案件潜伏期长、发案快、维稳压力大。 四是假借保险名义仍是非法集资主要手 段。五是代销第三方理财产品引发非法 集资案件风险凸显。 5/总页码。。。。。。以下内容略