后资管新规时代“大家喜” 销售方法与技巧 目录/Contents 资管新规与货币政策 资管新规与货币政策 9月封闭式预期收益产品平 均收益为4.03%创31个月新低 资管新规与货币政策 客户面临的第一个问题各种产品收益不断降低额度缩水 资管新规与货币政策 资管新规出台以来，封闭式预期收益 型产品平均收益率走势一跌再跌。9月平均收益率创下最近31个月新低，降至4.03%。去年5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82% 。 总体预期收益率持续下滑，主要原因有两 点：一方面是资管新规颁布以来，理财产品非标投资受限，随着原有较高收益的存量资产到期，一定程度上影响了总体预期收益率；另一方面是受前期央行货币政策影响，市场流 动性处于合理充裕状态，带来银行资金面宽松和货币市场利率不断下跌，从而导致理财收益出现下滑。 资管新规与货币政策 4月27日正式公布《关于规范金融机构资产管理 业务的指导意见》7月20日中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》 新规落地时新老划断 缓冲期2020.12.31 资管新规与货币政策 两句 话总结“资管新规” 落地对“理财产品”的影响 有保本理财产品 可以标注预期收益 非保本理财如果出现风险，大部分有银行兜底，存在刚性兑付 不得保本 不得保收益 没有预期收益 通过子公司开展理财业务 理财产品实行净值化管理，像基金一样。 以后的“理财产品”类似于现在的“基金”；现在的“保本理财”以后都归入“存款” 资管新规与货币政策 未来存款利率为什么会下降 资管新规与货币政策 后资管新规时代客户的资金该何去何从？ 收益 保本 灵活 大家喜保险产品计划 大家喜保险产品计划 产品形态 万能险 产品形态 第5-9个保单周年日每年返期交保费7.5% 第10个保单周年日至终身每年返年 金险基本保额10% 大家喜保 险产品计划 首年所交保费60%即进入万能账户，快速开始复利累积生息；第五年末至第九年累积返还75%进入万能账户 累积90%保费进入万能账户进行二次增值 万能账户 资金配比高 万能险目前公立结算利率4.5%，复利计息收益高；同时支持部分领取和保单质押贷款，支取灵活。 复利高收益，灵活可支取 产品优势 返的快，返的多 大家喜保险产品计划 案例演示：40岁男性，3年交，年交保费10万元 41.3万，4.16% 51.3万，5.07% 63.7万，5.91% 98.4万，7.86% 36.6万，2.44% 41.7万，2.71% 47.4万，3.05% 61.1万，3.57% 销售技巧导入 销售技巧导入 核心客群营销逻辑 打破现状完美 确保本金安全 询问行外资金 重配组合 套餐 理财/定存/趸交到期客户：突出去年到今年收益率下行 活期存款客户：突出理财市场风险 销售技巧导入 破：针对分类客户打“破”现状完美 Key：透过利率 下行资管新规激发客户的危机感与不安全感 理财产品收益在降，包括存款利率同样也在下降。专家已经提醒，未来全面降息也有可能。 客户的资金若是继续都是理财为主的话 未来收益还会持续下降 2020年底以后，“理财产品”不再保本保收益，打破刚性兑付，意味着客户再买理财风险就要自己担，银行不再兜底 销售技巧导入 保：展示提前 锁定长期收益好处 销售技巧导入 问：询问客户在我行和他行资金情况 协助银行客户经理完成其他指标 合算客户资产，便于统一规划 销售技巧导入 配：提 供平衡套餐 如果全部继续做理财，为了安全，未来只能选类似存款的无风险产品 10年后可能降到2% 20年后降到1% 越做越低 而且还不确定 现在通过组合，既兼顾收益和 灵活性又能让一半的资金 锁定4.5%的终身复利，而且还保证确定在合同中，同时还不影响你资金运用 这样对你这一笔钱，是不是更安全更好！。。。。。。以下内容略