产品组合案例实做 目录 CONTENT NO.1 NO.2 NO.3 产品组合案例实做 产品组合课堂练习 ü 产品组合常用四种类型 产品组合的步骤回顾 产品组合常用四种类型 健康组合（如健康+意外+医疗） 理财组合（如理财+健康+意外+医疗） 少儿组合（如少儿+健康+意外） 养老组合（如 养老+健康+意外+医疗） 目录 CONTENT NO.1 NO.2 NO.3 产品组合常用四种类型 产品组合案例实做 产品组合课堂练习 ü 产品组合案例实做 （1/4） 客户基本资料: 姚先生： 30岁，商贸公司经理；妻子：28岁，职员，夫妻都有社保，女儿1周岁； 家庭月收入：姚先生7000元/月，妻子3500元/月；家庭基本开支 5000元/月，每月还要还房贷1000元。 客户其他资料: 双方父母都没有退休，目前每月基本开支1000元左右；姚先生的房子价值50万，目前还有银行贷款20万；因为工作原因姚先 生经常出差考察项目；为了提高工作效率姚先生正计划购买一辆私人汽车；能够接受一定风险的投资，有一定金额的股票投资…… 步骤二： 保额确定 产品组合案例实做 （2/4） 这个家庭年收入：(7000+3500) ×12 =12.6万 该家庭处于家庭成长期，家庭年保费支出控制在家庭年收入的20%以内，建议该家庭年保费预算在（12.6万*20%=2.52万 ）以内 根据“家庭保障需求一览表”该家庭处于家庭成长期，年收入仅12.6万，因姚先生夫妻均有社保，可适当补充重疾医疗保险，考虑到该家庭尚有20万房贷待还，夫妻双 方重疾险保额需达20万 同时，该家庭至少需要80万的意外保障，姚先生经常出差，应侧重规划其意外保障 姚先生可适当补充养老保险 宝宝需补充子女教育保险 步骤一： 保 费预估 产品组合案例实做（3/4） 姚先生为家庭第一经济支柱，保额占比应为60%；姚太太为家庭第二经济支柱，保额占比应为30%；宝宝保额占比为10% 对照公司主打 产品库，夫妻双方重疾医疗保险建议选择至尊国寿福，丈夫搭配吉祥卡D、妻子搭配吉祥卡B；养老保险建议选择鑫福赢家；子女教育保险建议选择福星少儿，并搭配英才卡 为 了让姚先生家的保障更加全面，夫妻双方均建议搭配长久呵护住院费用补偿和长久呵护意外费用补偿保险 步骤三： 保障分配 步骤四： 险种选择 步骤五： 差异调整 产品组合建议： 产品组合案例实做（4/4） 目录 CONTENT NO.1 NO.2 NO.3 产品组合常用四种类型 产品组合案例实做 产品组合课堂练习 ü 客户基本资料 沈先生，32岁，国有企业集团的部门经理，年收入近30万元，有社保，购买了30万重疾保险和100万意外保险，有房有车。他工作能力强，事业蒸蒸日上。 妻 子周女士，27岁，私营企业人事岗位工作5年，月收入2500元，有社保。 女儿沈宝宝，今年1岁。 客户其他资料 父母非常疼爱女儿，他们有两个心愿：一是给她创造良好的成长 环境，让她接受最好的教育；二是使他们的爱伴随孩子到永远。 课堂练习背景材料 请各小组根据背景资料，按照产品组合的步骤，分析沈先生一家的保障需求，并制订出 相应的产品组合计划，将最终的组合计划制作成海报 请按照以下表格形式进行海报制作 课堂练习要求说明 小组研讨时间：6分钟，小组发布时间：10分钟 课堂练习 参考答案（1/3） 这个家庭年收入：30+0.25×12 =33万 该客户处于家庭成长期，家庭年保费支出控制在家庭年收入的20%以内，建议该家庭年保费预算在（33万*20%=6.6万） 以内 根据“家庭保障需求一览表”该家庭处于家庭成长期，年收入33万，沈先生夫妻均有社保，沈先生已有30万重疾保险和100万意外保险，可适当补充重疾医疗保险，整个家 庭重疾险保额可达100万，其中夫妻各补充30万，宝宝补充10万 同时，该家庭至少需要300万的意外保障 夫妻双方可适当补充养老保障和投资理财保障 为达成他们爱护子女的心愿 ，应补充子女教育保险2万 步骤二： 保额确定 步骤一： 保费预估。。。。。。以下内容略