保单设计 01 产品组合的步骤 产品组合的步骤 步骤一：保费预算 步骤二：保额确定 步骤三：保障排序 步骤四：产品选择 步骤五：个性调整 步骤一：保费预算 通过“以需求为导向的销售面谈”三个步骤，对照《保单体检》“家庭保障需求一览表”，预算保费。 人生阶段-单身期 意外保障保单 重疾医疗保单 期间 刚开始工作至结婚 22-28岁左右 健康状况： 家庭责任： 财务状况： 投资偏好： 特点 必备保单 好 无 /少家庭负担 收入低、花销大 投资理财意识弱 人生阶段-家庭形成期 意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 财产保单 期间 结婚到孩子出生前 25-35岁左右 健康状况：良好 家庭责任：责任感初步建立 财务状况：收入增加、大额支出增加、经济基础薄弱 投资偏好： 投资意识增强 特点 必备保单 人生阶段-家庭成长期 意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单 理财保单 财产保单 期间 孩子出生到孩子参加工作 28-50岁左右 健康状况：亚健康 家庭责任：家庭责任感强 财务状况：事业发展期、有一定积蓄 投资偏好：投资意识较强、投资渠道较多 特点 必备保单 人生阶段-家庭成熟期 意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 养老保障保单 理财保单 财产保单 期间 子女参加工作到自己退休 50-60岁左右 健康状况：健康状况下降 家庭责任：家庭责任减轻 财务状况：有较多积蓄、收入逐渐减少 投资偏好：投资趋保守 特点 必备保单 步骤二：保额确定 区分： 1.未买保险客户：结合客户的保费预算，对照“家庭保障需求一览表”中“各保障类型推荐额度“，确定保额。 2.已买保险客户：对照“家庭保障需求一览表”和“家庭保障分析报告”，算出客户的保障缺口（保障缺口=建议保额-已有保额）。 步骤三：保障排序 运用人生不同阶段在家庭经济中的贡献占比，确定保障对象的先后顺序。 步骤四：产品选择（1/3） 1.要选择适合的险种，前提是要为客户进行细致的需求分析。 步骤四：产品选择（2/3） 2.了解并掌握各类型主打产品的主要利益，满足客户多方面的保障需求。 关爱999 呵护100 悦享全家福 国寿福 康宁定期 康宁至尊 防癌险 康倍保定期 祥福保定期 少儿国寿福 百万如意随行 意外险 少儿险 健康险 短期险 步骤四：产品选择（3/3） 3.注意: （1）意外与疾病随时可能发生，人人都需要，应先予考虑 （2）子女教育金的准备越早越好 （3）养老金的准备越早越好 （4）灵活使用理财险的领取方式 步骤五：个性调整 对不同的人群我们要考虑到： 1.有社保的人，疾病保障可适当减少 2.家庭负担重的人应增加保障型险种的占比 3.收入较高的人应增加资产配置型险种的占比 4.可根据客户的需要在主险基础上增添意外、医疗类的附加险，使保障更加全面。