家庭财富的法律风险及管理 ——保险，捍卫家庭财富的武器 课程目标 通过学习法商相关知识，使学员认识保险对于财富保全的重要意义，并通过案例的详细解析，熟练掌握法商沟通七步曲的方法和逻辑，为中高端客户规划保险方案奠定基础。 认识法商 婚姻中的财富保全攻略 中高端客户的财富传承攻略 企业家立体环绕风险管理攻略 保险-捍卫家庭财富的武器 一、认识法商 你的资产 10 100 ╳ ╳ 你的资产中有什么？ 你对财产有哪些担忧？ 你希望哪些人共享你的财富？ 点燃思考 变大 我的 我们家的 我们大家的 保值增值 资产安全 财富传承 社会慈善 一个蛋糕的比喻 保单作为家庭财产 可共享、可分割 保单作为法律制度 可规划、可设计 保险在家庭财富管理中的意义和功用 什么是法商 法商的定义：law quotient 简称LQ，法治商数，对法律的认知程度及利用法律解决问题的能力。 法商的运用：已经影响到法务咨询、金融、保险、财务、企业管理的方方面面，基于法律基础的民事行为和经济行为往往更高效、更有规划性并更能充分实现当事人的权益诉求。 保险法商：涉及的范围包括资产保全、资产传承、婚姻风险规避、政策风险规避、资产保值增值、健康财务规划等。 第一步：婚姻时间轴（家庭责任动态） 第二步：家庭结构图（家庭财产、债务关系） 第三步：财产清单（财产种类、体量） 第四步：识别风险（生命周期需求+法律风险） 第五步：解决方案（法律+保险） 第六步：配置产品（险种、保额） 第七步：客户异议（法律依据） 法商沟通客户七步曲 小贴士：婚姻家庭时间轴上的相关事件 出生死亡 婚姻事件 财产事件 其他关键事件 购置房产 赠与房产（资金） 转让房产 继承房产（资金） 设立企业 赠与股权 转让股权 继承股权 企业破产 金融投资 产生债务 自己结婚 自己离婚 自己再婚 父母再婚 子女结婚 子女离婚 子女再婚 婚姻认定无效 变更国籍 设立遗嘱 修改遗嘱 设立家族信托 投保保险产品 变更保单投保人 变更信托、 保单受益人 子女出生 收养子女 父母身故 （外）孙子女出生 配偶身故 子女身故 孙子女身故 （外）孙子女身故 企业股东/合伙人身故 债权人债务人身故 资产代持人身故 认识法商 婚姻中的财富保全攻略 中高端客户的财富传承攻略 企业家立体环绕风险管理攻略 保险-捍卫家庭财富的武器 二、婚姻中的财富保全攻略 唐总和妻子张女士是改革开放第一批下海经商的人，三十多年来做过好多种生意，家业殷实。两人有一儿一女，儿子已经接班管理家里的企业，女儿**在外企上班。 **，32岁，某生物科技公司财务经理。她的未婚夫**，33岁，某微商运营公司的总经理。两人2017年相恋，今年即将走入婚姻。 **婚前有部分存款和理财产品，父母为她全款购买了房子，还有一笔300万元的资金作为嫁妆想给女儿。 **2014年创业设立了现在的公司，父母已经为他支付首付购置了婚房。 婚姻立家：一场婚姻，三个家庭财富联动 案例展示