资产配置与保险 Asset Allocation&Insurance 我眼中的“福+聚” 财富的定义 时间 金钱没有固定的主人， 财富创造的过程， 就是“流动”的过程。 财富是用时间衡量的 而不是用数字度量的 很多人，赚的钱很多 但是消耗钱的速度更快。 流动 财富的 安全 财富的 升值 分配 及 转移 管理 财富管理 是三者同时进行的过程管理 资产配置与投资工具 资产配置就是通过投资工具的选择 财富升值 银行理财 债卷 保险 信托 财富安全 财富传承 信托 基金股票 股票投资 P2P 保险 家族信托 资产配置与投资工具 资产配置就是通过投资工具的选择 人寿保险 INSURANCE 世界范围内，个人寿险已有100-300年的历史 （英国300年，美国260年，香港与日本100年）， 但是在中国大陆仅有近20年的历史，做为新兴行业， 其功能与意义还没有被大众充分认识。 美国教科书关于保险的论述 个人对自己与家庭的责任包括活着的时候 （因此包括储蓄的积累）与死亡以后。 一家之主的责任是投保他的生命提供保障给其财务依赖者。 家庭责任的认知意味着人寿与健康保险重要性的增加。 在财务工具中，对于个人死亡能很快地提供资金以及 协助弥补财务损失，人寿保险是独一无二的。 消除遭受疾病和伤害的可能性是不可能的， 因此需要方法来应付损失发生后的财务结果。 健康保障 保险 对个人的意义 子女教育 养老规划 资产保全 风险规避 人寿保险对企业的功用 安全 控制 + 对于您，主要是为您提供两个保障 安全：贯穿一生的财富安全， 年龄越大，这笔财产越确定。 控制：即便遭遇各种风险，都能掌控 对这笔财富的所有权与使用权。 风险投资工具 特性与 资产配置 资产保全工具 安排未来财富 遗产规划 资产保全 · 合理避债 资产保全· 合理避债 《合同法》第三十七条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 专属于债务人本人的权利包括：基于扶养关系，抚养关系，赡养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬，退休金，养老金，抚恤金，安置费，人寿保险，人身伤害赔偿请求权等权利。 第四十二条 被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。 (一)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的； (二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的； (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。 解释:保险金不是遗产,具备规避遗产税的法律条件