从给付方式看健康保障 前 言 健康是人类幸福生活的基础和保障，随着保险业的快速发展，健康保险的需求也在不断扩大。 了解健康保险的种类和给付方式，可以加深我们对健康保险的理解程度，在客户拓展和服务中为其提供能满足客户不同需求的保险产品，提升客户的满意度。 健康保险的种类 一、医疗保险 是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付的保险金条件，为被保险人接受诊疗期的医疗费用支出提供的保险。 医疗保险是健康保险的主要内容之一，也是保险市场应用最广泛的一种保险。 医疗险的给付形式 费用补偿型保险特点 经济补偿：根据实际发生的费用，按是否有公费医疗、社保或其他医疗费用补偿报销后，分别按一定比例进行报销。如《人保健康金福医疗保险》 方便快捷：根据社保报销后的凭证，或其他证明材料原件（复印件）即可获得理赔。 费用补偿型保险特点 赔付有限额：最终获得的赔付金额不能大于实际医疗费用支出。 隐形开支较大：护理费、交通费、营养费、误工费等医院账单上无法列支的费用，社保、商报均无法报销。 定额给付型保险特点 保额明确：无论实际费用支出多少，都按照合同约定保额给付。 和实际费用无关：获得的保险给付有可能会大于实际费用支出。 小 结 很多客户只喜欢购买消费型医疗保险，认为保障很全面，医疗险大多属于费用补偿型，按照实际产生的医疗费用按比例进行报销，而很多必要的支出（如：交通费、护理费、康复费等）却无法得到补偿。 定额给付型产品（住院日津贴、手术费保险）可以按照合同约定保险金额给与赔付，加上疾病类保险，可以很好解决以上问题，使客户保障更加完善。 二、疾病保险 疾病保险是指以合同约定的疾病发生为给付条件的保险。 某些特殊疾病如：癌症、心脏病等，一般需要高额的费用支出。疾病保险的给付方式一般是在确诊为特种疾病后，一次性支付保险金额。 如人保健康推出的《康乐尊享个人重大疾病保险》、《康乐馨享个人重大疾病保险》、《健康天使》等。 疾病保险特点 观察期：一般都规定有观察期180天（各个国家规定不同）； 保险期间：有定期（最短1年期）和终身两种； 疾病种类：根据保险行业协会和中国医师协会规定，重疾险产品中需包括25种常见疾病。其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种重疾是必保疾病。 重疾保险的给付形式 小 结 重大疾病保险现在已经成为销量增幅最快的保险产品，客户可以结合自身的经济条件和个人需求购买一定保额的产品，满足健康保障需求。 重疾保险的费率和参保人员的年龄、性别、既往病史均有关系，核保更为严格。 三、失能收入损失保险 是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。