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开篇摘要
第三方支付交易规模增长迅速，结构上向移动端迁移：2016年第三方支付交易规模达到近80万亿元，同比增长率接近
300%，近年来第三方支付交易规模的快速增长得益于用户支付习惯的养成和不同年代的不同热点。2016年移动支付
占第三方支付总交易规模的74.7%，结构上向移动端迁移，这得益于手机网民的增长和移动支付的便利性
第三方支付的发展分为四个年代，未来将进入线下消费年代：根据第三方支付不同年代的不同增长热点，依次分为电
商、金融、转账、消费四个年代。转账年代开始于2016年，得益于春节红包的传播，转账成为交易规模的增长动力
目前，线下消费扫码支付虽规模较小但增长迅速，预计将成为未来第三方支付交易规模的增长动力
第三方支付转账开始成为个人转账首选，呈现出移动化、虚拟账户化两大特征：2016年第三方支付转账规模同比增长
235.0%，而银行卡转账增速为15.3%，第三方支付转账开始成为个人转账首选，这得益于第三方支付的用户体验更
好。此外，结构上呈现移动化、虚拟化特征，分别得益于移动设备的普及、第三方支付机构的力推，红包对国人需求
的契合、在社交关系下转账的便利性等因素
扫码支付增长迅速，留住用户需提供横向、纵向延伸服务：2017年Q1我国扫码支付市场规模预计超过5800亿元，同
比增长606.8%。目前，用户使用移动支付的习惯是扫码支付增长的动力，且呈现出在第三方支付机构间转换壁垒较低
的特征，要留住用户，可以通过增加生活服务平台、营销系统等纵向延伸服务和金融服务等横向延伸服务提高用户转
换壁垒
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制
2017.7 iResearchInc. 1中国第三方支付市场发展史
2第三方支付主要细分领域情况盘点
3用户调研分析
中国第三方支付市场案例分析4
发展趋势5概念定义
第三方支付指的是独立于商户和银行并且具有一定实力和信誉保障的独立机构，为商户和消费者提供交易支付平台的网络
支付模式。目前市场上一般将其划分为第三方互联网支付和第三方移动支付
第三方互联网支付：用户通过桌式电脑、便携式电脑等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行为被称为
互联网支付。互联网支付与第三方支付形成的交集即为第三方互联网支付
第三方移动支付：基于无线通信技术，用户通过移动终端上非银行系产品实现的非语音方式的货币资金的转移及支付行
为
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制
2017.7 iResearchInc.
2017年中国第三方支付流程
第三方支付机构
Third party payment agency
消费者
Consumer
商户
Merchant
付款
支付工具
资金流向资金流向第三方支付成个人支付市场主流
便捷性与快速性制约了第一方及第二方支付的发展
在第三方支付发展起来之前，并未产生第一方和第二方支付的概念。所谓的第一方支付就是现金支付；第二方支付是依托
于银行的支付，如银行汇票、银行卡支付等。作为两种传统的支付方式，他们在国内有着悠久的发展历史。不过由于现金
支付以及银行卡支付在实际使用过程中会面临地域、距离、网点、时间的限制，在有着更加便捷快速的选择之后，这两种
支付方式的存在感逐渐减弱。现金支付逐渐成为第三方支付的辅助支付手段，依托于银行的支付则转向了巨额交易的场
景
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制
2017.7 iResearchInc.
中国支付发展史
携带不便
风险较高
多张卡共存管理麻烦
需要到网点办理业务
交易方式
发展历史
优点
货币直接进行交易
货币支付
（第一方支付）
最古老的支付方式
直截了当
通过银行完成的支付过程
银行支付
（第二方支付）
限额取决于持卡人个人能力
最早为宋朝的交子
使用电子设备进行支付
互联网及移动支付
（第三方支付）
解决了交易过程中信任问题
1999年诞生第一家第三方支付公司
新支付方式
诞生原因。