亮剑行动 让风险检查为业务保驾护航 风控的必要性和重要意义正确认识风控与业务的关系解读134号文136号文严风控 促发展 Part 1 风控的必要性和重要意义 风控是什么 风控=风险+控制 风险是客观存在的，无法消灭的，那么就需要我们采取必要的措施去防范或是降低风险发生所带来的负面相应。而这些措施就被称为“控制”。 确保法规、政策和程序得到遵循； 规范公司及员工的经营行为， 将违法风险降至最低； 保护公司名誉； 使公司的经济利益最大化 风控的必要性和重要意义 Part 2 正确认识风控与业务的关系 行业大势 伴随保险行业的发展，中国保险业的监管会越来越严格，保监会此次“亮剑行动”是全行业、大规模进行全面的风险管控的一个信号。亮剑行动已经开展了3年，常态化！ 作何反应 对队伍 遭受品质处罚以及经济损失 诚信度损失导致业务员展业环境恶劣 对客户 致客户的直接经济损失 导致客户的服务感受极差 可能引发严重道德风险 对公司 损害公司公众形象 引发法律风险以及诉讼危机 遭致监管严厉处罚 如果不做风险管控，后果很严重 公司和客户把保险这么重要的任务交给我，我能辜负公司和客户吗？ 不能！ 正确认识 风控与业务的关系 维护客户的合法权益 让客户更好的清晰自己保单利益 管理资源网保险资料下载 门户网站增加与客户接触的机会 提供细致服务，提升个人专业形象 提高公司品牌效用 合规过硬，公司不仅大而且更强 风控对于保护客户、公司、一线团队必不可少，在常态风险监管形势下，寻找业务发展的平衡点： 梳理风险点 规避风险点 回归正常做业模式 行业监管五条红线！ 管理资源网保险资料下载 门户网站 常见问题1： 将保险产品与银行存款或其他金融产品混淆，使用一些不恰当的词语，如本金、保本、存、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等。 使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比。 禁用原因： 1、 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传 产品宣传合规要点提示（1/7） 2、《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号）规定：销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。 产品宣传合规要点提示（2/7） 常见问题2： 在对外宣传中， 在进行分红、万能演示时仅出现某一档情况；所展示的保险利益为加总后数据，同时缺少数据构成说明；虽按高、中、低三档演示，但与产品说明书不一致。 禁用原因： 1、《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定： “保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。”、“保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。”、“保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。” 2、利益演示后应注明：本利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的（万能保险实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平 ）。 产品宣传合规要点提示（3/7）。