摘 要
一、全国合规备案政策回顾
（一）行业“1+3”监管体系形成
（二）网贷专项整治整改验收
（三）P2P合规备案重启
二、各地合规备案分析对比
（一）北京
（二）上海
（三）广东（不含深圳）
（四）深圳
（五）其它地区
（六）“108条”与各地对比
三、P2P平台合规整改进度
（一）银行存管
（二）等保三级
（三）ICP许可证
（四）合规检查
（五）其他情况
（六）本章小结
四、P2P整改备案进度琅琊榜
（一）评分标准
（二）整体情况
（三）2018年12月琅琊榜TOP100
（四）案例分析
五、趋势预判
（一）备案登记继续延期，政策不确定性风险依然存在
（二）实际执行更严格，劝退处理、一票否决或成常态
（三）存量平台加速减少，行业规模持续下滑
（四）头部平台市场份额大幅提升，马太效应更加凸显
（五）海外上市潮还将持续，投资并购或迎来新契机
（六）备案是新的开始，平台需提升自己的核心竞争力
附录一：P2P整改备案进度琅琊榜评分标准
TABLE OF
CONTENT
P
A
G
E摘 要
2018年是P2P网贷发展过程中极为重要的一个时间节点。年中，备案工作再
次确认延期，行业遭遇发展史上最严重的信任危机。随后，监管层和行业协会
等自律组织频频出手稳定市场信心
8月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网
络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清
单》（以下简称“108条”），标志着全国范围的整改验收工作正式重启
本报告回顾了P2P网贷监管体系的形成过程和网贷专项整治的始末，分析了
备案重启的背景以及北京、上海、广东、深圳等地金融办和自律组织出台的规范、
措施，对比“108条”和各地的区别，总结出12点新变化
报告参照“108条”，结合平台是否提交自查报告，对业内规模靠前且正常运营
的平台进行评分，制成“P2P合规备案整改进度琅琊榜TOP100”。结果显示，
得分在90分以上的平台有52家（占52%），但95分以上的仅有5家（5%）；
得分在80 -90分之间的有42家（占42%）；70-80分之间的有6家（6%）
报告梳理了目前正常或部分逾期的平台，对银行存管、等保三级、ICP许可证
及是否提交自查报告等进行排查。最终发现，同时具备这四项且存管系统通过
中国互金协会测评的平台共119家，约为正常运营平台数的十分之一
目前，中国互联网金融协会P2P网贷会员机构自律检查工作已进入非现场检
查阶段，各地自律检查还未完全结束、行政核查大多已经启动。基于行业现状，
报告对2019年的合规备案趋势做了六点预测：（一）备案登记继续延期，政
策不确定性风险依然存在；（二）实际执行更严格，劝退处理、一票否决或成
常态；（三）存量平台加速减少，行业规模持续下滑；（四）头部平台市场份
额大幅提升，马太效应更加凸显；（五）海外上市潮还将持续，投资并购或迎
来新契机；（六）备案是新的开始，平台需提升自己的核心竞争力。全国合规备案
政策回顾。