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2018.11 iResearch Inc
开篇摘要
概念界定：通过人工智能技术作为主要驱动力，为金融行业的各参与主体、各业务环节赋能，突出AI技术对金
融业的产品创新、流程再造、服务升级的重要作用
发展特点：人工智能+金融行业的技术提供方主要通过创立、合作、赋能的方式为传统金融机构提供各类技术
产品及解决方案，但行业整体发展还处于早期阶段，有待技术的不断发展以及与金融场景的不断融合
行业概述
应用程度：从各场景的发展程度来看，智能风控应用最多且较为成熟，智能支付的发展速度相对较快，智能营
销与智能客服在未来有广阔的发展空间。应用场景
行业洞察：人工智能+金融行业的主要壁垒在于高端人才储备、对金融场景理解以及数据积累三个方面
策略分析：面临现实挑战，技术提供方应加大通用技术平台输出提升复合人才引进与培养能力；传统金融机构
应变革现有经营管理模式发挥区域协同效应；监管方应加强行业数据与公民信息的保护力度，并把握好监管与
创新之间的平衡
行业洞察
策略分析
技术关系：人工智能与大数据、云计算以及区块链共同为金融行业的转型升级提供技术支撑，大数据提供基础
资源，云计算作为基础设施，区块链设立基础机制，而人工智能是金融业实现智能化的核心驱动因素
技术应用：近年来伴随着以机器学习、计算机视觉等人工智能技术的快速发展，相关技术在金融行业的风险控
制、投资分析、移动支付等主要领域实现应用落地
科技企业竞争格局：未来科技企业的市场竞争将趋于成熟与理性，具有技术、资本、人才以及场景优势的科技
巨头以及拥有独特技术优势的细分领域标杆企业将获得长期发展
金融行业演变趋势：金融行业在未来将实现真正的普惠化，一方面使得更优质的金融服务覆盖到小微企业以及
更多长尾客户，另一方面还会让金融机构的运营成本进一步降低，最终实现全社会福利的提升
金融监管发展方向：我国的金融行业监管可以借鉴国外的一些成熟理念，并结合中国国情建立专门的金融科技
监管机构，加强对于新技术的研究与探索，在监管手段上进行创新，更好应对行业的未来发展与挑战
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制
趋势展望人工智能+金融行业概述1
人工智能+金融行业趋势展望5
人工智能+金融行业典型公司案例4
人工智能+金融行业应用场景2
人工智能+金融行业洞察与策略分析3
人工智能+金融行业概述12018.11 iResearch Inc
人工智能+金融行业概念界定
人工智能技术助力传统金融业务转型升级
人工智能+金融（AI + Finance）与金融科技在界定上存在明显不同。金融科技主要是指广义的新兴技术（大数据、云计
算、区块链、人工智能）与金融业的结合。艾瑞认为人工智能+金融主要是通过人工智能核心技术（机器学习、知识图
谱、自然语言处理、计算机视觉）作为主要驱动力，为金融行业的各参与主体、各业务环节赋能，突出AI技术对于金融行
业的产品创新、流程再造、服务升级的重要作用。本报告围绕上述界定的人工智能+金融行业特征展开研究分析，描绘人
工智能+金融行业的发展现状及未来前景
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制
中国人工智能+金融行业研究报告分析主体界定
金融科技
科技
人工智能
大数据
云计算
区块链
金融
风控
支付
理赔
客服
营销
投研
投顾
人工智能+金融
人工
智能金融
机器学习
知识图谱
自然语言处理
计算机视觉
概
述2018.11 iResearch Inc
金融行业技术应用的发展历程
技术进步推动金融行业由信息化向智能化方向演进
纵观半个多世纪以来的金融行业发展历史，每一次技术升级与商业模式变革依赖科技赋能与理念创新的有力支撑。按照金
融行业发展历程中不同时期的代表性技术与核心商业要素特点划分，可分为“IT+金融阶段“、“互联网+金融阶段”以及
正在经历的“人工智能+金融阶段”，各阶段相互叠加影响，形成融合上升的创新格局。如今的人工智能+金融发展阶
段，是建立在IT信息系统稳定可靠、互联网发展环境较为成熟的基础之上，对金融产业链布局与商业逻辑本质进行重塑，
科技对于行业的改变明显高于以往任何阶段，并对金融行业的未来发展方向产生深远影响
来源：艾瑞咨询研究院自主研究及绘制
科技赋能金融业的发展历程
概
述
IT+金融阶段
1990s2016
互联网+金融阶段人工智能+金融阶段未来
1950s
磁条信用
卡技术
1969
ATM机
1970s
POS机
CRM系统网上银行
1990s
手机银行
2004
无卡支付
2000s
2007
互联网信贷
互联网个人理财
2013
智能网点
刷脸支付
机器人客服
智能风险定价
金融行业通过信息系统实现办公业
务的电子化与自动化，增强数据交
互能力并提高服务效率
利用互联网平台与移动智能终端汇
集海量用户数据，打通各参与方信
息交互渠道并变革金融服务方式
基于新一代人工智能技术助力金
融行业转型，削弱信息不对称性
并有效控制风险，降低交易决策
成本，充分发掘客户个性化需求
与潜在价值
区块链技术
融合生态
监管科技
……
2019。