三季度产品市场形势 变天了 政策变天了 一，工作目标：全面规范人身保险产品开发设计行为，不断优化人身保险负债结构，提供行业产品供给质量，切实防控负债风险为总体目标。 二，工作原则： （1）依法合规，明确标准。（2）全面彻底，不留死角。（3）务实高效，标本兼治。 三，工作重点： （1）严查违规开发产品，挑战监管底线的行为。 （2）严查偏离保险本源，产品设计异化的行为。 （3）严查罔顾公平合理，损害消费者利益的行为。 （4）严查以营销为噱头，开发奇葩产品的行为。 四，工作安排。 （1）自查整改，对各公司所有在售产品的合法合规情况进行全面自查，2018年6月30日前自查结束。（2）监管核查。（3）监管处理。 五，工作要求。 （1）高度重视，切实做好专项清理工作。（2）强化责任，切实把整改工作做细做实。（3）久久为功，切实提高产品管理能力。 6 1、病种保障越来越完善，条款越来越规范 2、费率调整成为必然 3、核保大幅：对如实告知要求更细，拒保率必定提升，将不会再有独立核保政策。 4、 产品将更多聚焦保障，回归保障初衷 银保监19号文带来外部环境影响 5月11日，中国保监会下发 《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（保监人身险〔2017〕134号） 中国保监会产品监管政策“大变天”，保险公司主力产品全线“中招”无一幸免 134文件到底讲了啥？ 保险姓保： 以消费者需求为中心、以我国国情和行业发展为实际考量、以保险基本原理为根本 回归本源： 鼓励开发四类回归保险保障本源的产品—定期寿险、终身寿险；长期年金产品；健康保险产品；特定人群专属保障产品 规范险种： 万能险、投连险不得作为附加险，两全或年金产品生存金返还需于保单生效5年之后且比例不超过已交保费20%等 设置追责： 对违反监管规定开发设计的人身保险产品，或动过产品设计刻意规避监管规定的，将依法予以行政处罚，并追究责任 监管聚焦各公司产品 产品调整大规模进行 新产品以保障为核心 行业变天了 “管理资源网保险资料下载 门户网站”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，” 肉搏战早已开启 内外战：境内、境外、境内外合资 公司形态：除了老形态，代理公司粉墨登场 产品战：产品形态、价格、服务、增值 代理人：抢人狂潮，人多力量大（铺货） 产品变天了 13 去年三月险种调整 仅11款产品下线 引爆投保狂潮 险种下线调整 涉及近50款 涉及现售产品半数 2017年4月 下线险种 11款 2018年7月 下线险种 50余款 XX的产品调整 14 重疾产品环境 持续恶化： 全球癌症5年发病率上涨7.1%；中国癌症5年发病率上涨18.2% 女性重疾赔付率每年恶化4.5%，是十年前1.55倍；男性每年恶化1.8%，是十年前1.2倍 我司重疾赔付率持续上升，5年总计恶化70%，平均每年恶化11% 再保公司已经开始出现亏损，未来重疾险还可能降价？ 15 年金产品环境 经济市场遇冷，投资渠道短缺 网络渠道屡屡跑路 投资者开始倾向”稳妥” 16 年金产品环境 首返5年后 3年期还能坚持多久？ “管理资源网保险资料下载 门户网站”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，”。。。。。。