银保监会〔2018〕 19号文解析 如果说“134号文”是原则性文件，那么“19号文”则是细则性文件，“19号文”几乎是“134号文”的续集。 先来看文件中的监管重点： 1.严查违规开发产品、挑战监管底线的行为； 2.严查偏离保险本源、产品设计异化的行为； 3.罔顾公平合理、损害消费者利益的行为； 4.严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为 “134号文”虽是从原则上规范保险产品，但其对于保险业来说依旧极具冲击力。自134号文”发布实施后，被称为史上最严新规。至2017年底时，中保协统计数据显示，2017年前三季度有多款保险产品停售。从产品类别看，停售年金保险41款（约占停售产品总数的76%），其次为人寿保险6款，健康保险4款（均是重疾）和意外保险3款。以“19号文”作为细则规范的角度来看，未来被要求停售的产品，只怕会更难买了 文件释放出两个信号：一方面，对保险代理人的监管更加严格，消费者买保险更放心了；另一方面，买保险的门槛提高了，届时保费可能更贵不说，甚至还有可能因为没有如实告知或者身体条件不达标而被拒保。 这些年来，中国保险业经历了高速发展时期，目前正面临转型期，未来不会像以往一样盲目追求扩大保费规模，而是更注重对承保的审核，审核会越来越严格，也就是说，以后再想买保险可能没那么容易了 学习与思考：银保监会19号文 银保监办发【2018】19号文是银监会和保监会合并后出台的关于保险的第一个监管文件，比之去年的134号文件，更为严格有力，涉及面非常广，而且态度明确，列出了人身保险产品设计负面清单共52项，分为5个方面，分别是：产品条款设计，产品责任设计，产品费率厘定，产品精算假设，产品申报使用管理。勒令各保险公司自查整改。 近日，小编就与投被保险人保障权益密切相关的重点条目进行了学习与思考，以便更好的理解未来保险产品的方向一、产品条款设计 （二）条款中对于免除保险人责任义务的条文不统一、不集中，一些约定缺乏法律依据、缺乏合理性。 此条小编理解较可能会对各家保险公司保险产品中除外责任有较大的影响，会将之前一些乱加的、比市场大多数公司除外责任更宽泛、更多的除外责任或者不符合行业示范条款指导思想的除外责任进行规范。 因此此条规范对于未来保险产品设计将起到严格的约束作用，对于投被保险人是利好的。 （九）条款中的重要释义不符合消费者通常理解。例如：“癌症”释义中未包括原位癌责任。 其实这条非常耐人寻味，首先我们知道癌症属于恶性肿瘤，但范围比恶性肿瘤小。中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的行业标准25种重大疾病规范中是没有“癌症”这个字样的，而是给出了“恶性肿瘤”的标准定义，具体如下： 考虑此次的措词，小编理解这次监管机构主要是针对某些癌症保险责任，比如设计了某些特定癌症双倍赔付但把原位癌责任作为了除外责任，或者一些防癌险中把原位癌列为除外责任的产品。 小编理解监管机构的意思就是要挂“癌症”出来卖，就把所有叫做癌的情况都给保了，避免免被投诉销售误导。这条也是对于消费者利益的保护，也是利好（十）人寿保险产品的身故保险金申请材料在要求消费者提供死亡证明和户籍注销证明基础上，还要求提供火化证明、丧葬证明等不合理材料。 这条其实是从保险公司理赔角度来说，也算无可厚非，就是多一个材料而已。但人死本就是一件大事，身故本就是理赔条件，因此监管机构本着保护消费者利益，将理赔资料进行了管理。对于理赔办理材料是一种简化，对于投被保险人是利好 18 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看