——费率市场化对重庆保险市场的影响 费改了，你们准备好了吗？ 近日，年仅33岁的某著名青年女歌手乳腺癌复发去世，乳腺癌引起社会大众的关注。近年来，重大疾病发病率不断攀升，发病年龄呈年轻化趋势，疾病治疗费用居高不下，重疾险、终身（定期）寿险等纯保障普通型保险产品产品也成为日益受到关注 目前市场上出售的传统寿险产品，大多是在降息乃至负利率时代设计出炉的，保险公司的预定利率上限规定为2.5%。当加息周期的来临之际，这些险种的现金回报率与银行存款相比将全无优势，从而对消费者失去吸引力。随着金融和保险业的发展，其负面影响逐渐显露。预定利率市场化已成为我国寿险行业发展的必由之路 利率市场化已成为寿险行业发展的必由之路 2013年，寿险费率市场化改革启动： 3月7日：保监会下发《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》； 7月22日：寿险费率市场化改革方案获国务院同意； 8月2日：保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，8月5日正式实施费率新政 费改市场化正式启动 本次费改距上次费率调整已经过去了整整14年，必将给各险企带来重大冲击力。 费率改革新政放开了普通型人身保险的预定利率限制，加强营销员佣金率灵活度，强化准备金和偿付能力监管约束。 预定利率：普通型产品可自行决定，分红、万能仍受2.5%限制 改革综述 费改核心，利率是关键 费率市场化带来热议不断 价格降低，保费收入的减少，市场的需求是否会弥补降价带来的保费损失？ 新政策的出台，势必会加快新产品的研发，现有的市场格局是否会被重新界定？ 预定利率的灵活制定，险企是否为提升自家产品的吸引力竞相提高预定利率，压低产品价格，市场恶性竞争加剧？ 由于新单价格的下滑，投保传统寿险的客户是否会退保重投？ 小知识：预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。那么，问题来了： 随着预定利率的提高，产品必然降价，同等保额情况下消费者需要缴纳的保费就会下降，价格的下降能否带来需求的上升，能否以量补价？事实上费改以后普通寿险的保费增长速度首创新高 普通寿险的保费增长速度首创新高 改革仅仅4个月后，全国普通寿险新单保费同比增长52.7%，为2000年以来最高增速。 截止2014年4季度，全市寿险保费收入259.8亿元，其中普通型产品保费收入83.7亿元，占比超过寿险业务的32%,同比增长为345.3%，增速创历年来最高 总保费 新单 普通寿险 费改前，普通寿险占比小，呼吁保障回归 费改之前，由于市场基本被分红、万能占据，传统险的市场份额非常小。这对于一个以防范风险为主的市场来时，发展是不利的，尤其是目前社会大众对归回保障的呼声越来越高 不管保险产品怎么变，就社会大众而言，关注的始终是其保障功能 数据来自问卷星调查网 费改推出后，各险企推出了迎合市场化利率的新产品，预定利率均升至3.5%。各公司审批或备案的产品中，重疾险、终身寿险、定期寿险和年金保险等保障型险种占比达70% 费改后，保障类普通寿险相继涌现 重庆寿险市场费改产品一览表 以目前市场份额占平安人寿为例。随着保险回归保障的呼声日益升高，为迎合市场需求，平安平安福、爱无忧等费改产品，并迅速占领市场，目前已成为我司主推产品 普通寿险扩充份额，结构调整明显 对比图显示，费改后普通寿险新单占比提升200%，达10%左右，而分红、万能占比有所下滑，结构调整明显 市场仍被大公司占据 重庆市场几分天下：第一军团国寿、平安稳坐江山；第二军团太保、人保、泰康、新华几分天下；第三军团群雄割据。中小险企想要突围，要么价格；要么产品。费改后，利率可以灵活制定，看似为价格竞争打下伏笔良性竞争升级，新产品相继问世 费改后，预期的险企恶性竞争并没有发生，一是受限于险企偿付能力必须大于150%的监管限制，众多中小企业也不敢贸然激进定价，如果导致利差亏损，将得不偿失 另外消费者在购买保险产品的时候，价格也不是一个主导因素，公司实力、口碑、保障功能以及偿债能力都是重要筹码。因此在充分竞争的市场环境中，为了分享费改带了的市场利好，高保障、满足更多消费者的个性化需求，市场、责任细分的产品将进一步涌现，私人定制的保险产品获取会成为新的开拓方向 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看