支付清算系统事关我国的经济效率，因为所有商业活动的落脚点都归结到货币
结算，特别是在互联网、通信技术日新月异发展的今天，网络支付等新型支付方式
在降低交易成本的同时，不断挑战着资金结算的效率，如何更高效地配置资源，为
各银行业金融机构及金融市场搭建高效准确、快捷安全的支付清算载体，全力服务
地方发展，是当前的重中之重
本文从支付清算体系优化变革历程和理论分析入手，对中国人民银行支付系统
服务进行了研究，以支付清算系统服务效率为切入点进行探索并开展实证分析，从
而提出在支付清算系统实际服务过程中需要高度关注的节点问题和完善提升支付
清算系统服务效率的路径建议
关键词：支付清算；大额支付系统；小额支付系统；服务效率；实证分析III
Abstract
Pay liquidation in the state system in the development of economy and society,has
played a decisive role in basic use,various financial transactions can be carried out
smoothly. Under these circumstances,the modern payment and settlement system based
on the development of China&39;s market economy has emerged as the times require,it is
developed by the people&39;s Bank of China construction and operation maintenance and
management,an important core support system to ensure the stable development of the
national economy and give full play to its financial services function,meet the increasing
demand for payment and settlement of the public.
A matter of China&39;s payment system economic efficiency, because all the
commercial activities of the end result can be attributed to the monetary settlement,
especially in the development of Internet and communication technology change rapidly
today, online payment and other new payment methods in reducing the transaction costs
at the same time, and constantly challenge the efficiency of the settlement funds, how to
provide accurate and efficient and fast payment platform security for the banking
financial institutions and financial markets, and effectively improve the efficiency of
resource allocation, promote economic and social development, is the current priority
among priorities.
This article from the payment and settlement system optimization transformation
process and theoretical analyses, the people&39;s Bank of China service payment system is
studied, the payment and settlement system service efficiency as the starting point to
explore and carry out empirical analysis, and put forward in the payment and settlement
system of actual service node problems need attention in the process and improve path
clearing system the efficiency of the payment service.
Keywords: Payment settlement；HVPS；BEPS；Service efficiency；Empirical analysisV
目 录
摘要 ...... I
ABSTRACT .. III
目 录 ...... V
第 1 章 绪论 . 1
1.1 课题研究背景及意义 . 1
1.1.1 课题研究背景 ... 1
1.1.2 课题研究意义 ... 2
1.2 国内外研究现状 ..... 2
1.2.1 国外研究现状 ... 2
1.2.2 国内研究现状 ... 4
1.3 研究方法与技术路线分析 ......... 5
1.3.1 研究方法 ....... 5
1.3.2 研究技术路线 ... 6
1.4 本文的创新之处 ..... 7
第 2 章 相关概念界定与理论基础 ....... 9
2.1 相关概念界定 ....... 9
2.1.1 支付清算系统的基本概念 ..... 9
2.1.2 支付清算系统的重要意义 ..... 9
2.1.3 支付清算系统的主要功能 .... 10
2.2 支付系统服务效率基本理论和算法11
第 3 章 中国人民银行支付清算的系统概述........... 13
3.1 中国人民银行支付清算系统的发展沿革 ........ 13
3.1.1 第一阶段：计划经济时期 .... 13
3.1.2 第二阶段：改革开放时期 .... 13
3.1.3 第三阶段：社会主义市场经济初期......... 13
3.1.4 第四阶段：21 世纪初期 ...... 14
3.2 中国人民银行支付清算系统的发展现状 ........ 14VI
3.2.1 第一代支付清算系统 ........ 16
3.2.2 第二代支付清算系统 ........ 19
3.2.3 第二代支付清算系统构成 .... 20
3.2.4 第二代支付清算系统主要业务流程......... 21
3.3 二代支付清算系统对银行机构经营的影响 ...... 25
3.3.1 第二代支付系统推广对商业银行带来的机遇. 25
3.3.2 第二代支付系统推广对商业银行带来的挑战. 27
第 4 章 人民银行服务效率分析 ........ 29
4.1 中国人民银行支付清算系统服务效率实证分析 .. 29
4.1.1 支付清算系统服务效率度量方法........... 29
4.1.2 数据的选取和处理 .......... 30
4.1.3 支付清算系统服务效率实证... 30
4.1.4 支付清算系统服务效率结果分析........... 32
4.1.5 影响支付清算系统服务效率的主要因素..... 33
4.2 支付系统存在的问题对清算效率的影响 ........ 34
4.2.1 查询查复业务存在问题对资金清算效率的影响........... 34
4.2.2 大额支付系统清算窗口问题对资金清算效率的影响....... 36
4.2.3 小额支付系统问题对资金清算效率的影响... 37
4.2.4 全国支票影像交换业务退票问题对资金清算效率的影响... 38
4.2.5 支付清算系统安全问题对资金清算效率的影响........... 39
第 5 章 完善提升支付清算系统服务效率的途径....... 41
5.1 应遵循把握的基本原则 .......... 41
5.1.1 坚持推动经济社会持续健康发展........... 41
5.1.2 坚持支付清算系统创新驱动发展........... 41
5.1.3 坚持贯彻执行《金融市场基础设施原则》（PFMI）....... 42
5.2 完善提升支付清算系统服务效率的途径建议 .... 42
5.2.1 加强对支付系统的查询查复业务管理....... 42
5.2.2 完善对查询查复的统计和检测功能......... 43
5.2.3 完善大额支付系统功能 ...... 43VII
5.2.4 加快小额支付系统资金清算速度........... 44
5.2.5 优化小额支付业务办理流程... 44
5.2.6 有效控制全国支票影像交换系统的退票率... 44
5.2.7 确保支付硬件系统稳定运行... 45
第 6 章 结论与不足 ...... 47
6.1 结论 .. 47
6.2 存在的不足 ........ 47
参考文献 ... 49
致 谢 ..... 531
第 1 章 绪论
1.1 课题研究背景及意义
1.1.1 课题研究背景
支付清算的架构体系在国家的经济和社会发展过程中，起到了举足
轻重的作基础性用，各种金融交易围绕它得以通畅开展。我国现代化支
付清算系统是为进一步适应我国市场经济发展的现实要求，由中国人民
银行自主开发建设并实施系统的运行、维护和管理，用来充分发挥金融
服务核心职能，切实保障国民经济稳定健康发展、满足社会大众持续增
长的支付结算需求。如何能够更好地组织构建中国支付体系，创新管理
好支付服务，完成有效清算社会资金，人民银行历来以高度的社会责任
感和使命感，始终重视支付清算系统的完善与建设，为加快建成契合我
国发展实际的现代化支付体系做了富有成效的大量细致工作
从 2002 年开始，中国人民银行开始了对支付系统地不断探索建设，
先后于 2005 年建成了大额支付系统，于 2006 年建成了小额支付系统和
支票影像交换系统，以这三个系统为主要应用的支付体系构成了第一代
支付系统。为适应新形势新国情，二代支付系统于 2009 年 12 月启动建
设，并于 2013 年正式投入运行。第二代支付系统既涵盖了大额、小额、
支票影像交换三个子系统，还建立了网上支付跨行清算、境内外币支付、
电子商业汇票、行名行号管理、业务监控以及统计分析系统等多个子系
统，全面支撑参与机构的一点接入与清算
2016年全年，人民银行的支付系统共处理的支付业务笔数达到80.1
亿，较上年增长 33.6%，占支付系统业务笔数的 13.5%；金额达到 3821.4
万亿元，较上年增长 21.9%，占总金额的 74.7%
。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看
==>>