目前,商业银行面临的风险主要有四大类,分别是信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险

由于不同银行所处的环境不同,每个银行都面临着不尽相同的操作风险。多年来,中国农业银行
阿拉善分行充分发挥服务实体经济职能,持续加大信贷资金投放力度,盈利能力不断提升。但伴
随着业务的多样化和复杂化,风险管理能力尤其是操作风险管理水平将制约一个银行未来的发
展。阿拉善盟作为内蒙古地区经济欠发达城市,产业结构较为单一,银行业机构风险防范意识淡
薄。因此,银行业金融机构操作风险的防控尤为需引起重
本文试图通过对中国农业银行阿拉善分行的操作风险管理进行分析研宄,充分反映其风险现
状;揭示在操作风险管理中农行阿拉善分行目前存在的漏洞,査找产生问题的原因:提出相应的
对策建议,为农行阿拉善分行进一步防范操作风险,预防由操作风险引起的损失事件提供一定的
参考经验,为阿拉善盟银行业金融机构的稳健发展提供粗浅的建议。此外,也为进一步改革和完
善银行业操作风险管理制度打下良好基础

关键词:中国农业银行阿拉善分行,操作风险,风险管理 Abstract
Wt&i the diversification of financial products, the risks in the operation and development of bank
are paid more and more attention. At present, the risks of commercial Banks mainly include credit risk,
market risk, liquidity risk, operational risk four categories. Each bank is faced with different levels of
operating risk, because the operating environment of each bank is different. Over the years, the Alex
branch of Agricultural bank of China fully played the function of serving the real economy. Made effort
to the simply of credit, the profitability improved gradually. Risk management especially operational
risk management ability will influence and even become the key factor which determines the
sustainable and healthy development As a less developed city of the Inner Mongolia region, its
industrial structure is relatively single, banking institutions are lacking in the ability of preventing risks.
Therefore, the prevention and control of banking operating risk is especially should be taken seriously.
Firstly, this paper attempts to analyze the operation risk management of the Alex branch of the
Agricultural bank of China and fully reflects the risk status. Secondly, this paper reveals loopholes
existing in the operation risk management of the Alex branch of agricultural bank of China, and
analyses the cause of problems .In addition, this paper gives the corresponding suggestions in order to
prevent from operational risks, and provide certain reference experienced to prevent loss events which
caused by operational riskWhat’s more,this paper also laid a good foundation for the flirther reform
and improvement of the operational risk management system.
Key words: the Agricultural bank of China Alxa Branch, Operational risk, Risk management 目录
第一章绪论 1
第一节研宄背景及意义第二节国内外研宄现状第三节研宂内容和框架第四节研宄方法 5
第五节可能的创新点和不足第二章相关理论基础第一节操作风险概述第二节内部控制理论第三节全面风险管理理论第三章中国农业银行阿拉善分行操作风险现状和管理实践第一节阿拉善盟银行业基本情况概述第二节中国农业银行阿拉善分行基本情况概述第三节中国农业银行阿拉善分行操作风险现状第四节中国农业银行阿拉善分行操作风险管理实践第五节中国农业银行阿拉善分行操作风险管理存在的问题
25
第四章提升中国农业银行阿拉善分行操作风险管理水平的对策建议31
第一节强化操作风险管理理念
31
第二节加大操作风险管理投入
31
第三节提髙基层员工的操作水平
32
第四节健全操作风险管理组织架构
33
第五节提升操作风险管理制度执行力
34
第六节建立全流程的操作风险管理模式
34
^ 37
参考文献 38
賺 40
43
个人简介及攻读硕士学位期间论文发表情况
44
I 图表目录
图1-1:研宄框架图2- 1:全面风险管理理论三因素作用图图3- h中国农业银行阿拉善分行员工学历构成占比图图3- 2:中国农业银行阿拉善分行员工年龄结构图图3- 3:农行法人贷款业务流程图图3-4:代理保险业务办理流程图图3-5:《中国农业银行操作风险管理政策》各部分内容占比图
22
图3-6:农行阿拉善分行操作风险管理组织架构图
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图4-1:参与问卷调査人员年龄结构图
26
图4-2:参与问卷调査人员学历鍤构图
26
图4-3:参与问卷调査人员岗位分布图
26
图5-1:査找内外部风险隐患方法图
35
表3-1:中国农业银行阿拉菩分行总体经营情况简表表3-2: 2012-2016年监管检査发现问题表表3-3:法人类贷款存在的主要操作风险点表3-4: 2016年农行阿拉善分行合作的保险产品清单表3-5:农行阿拉善分行代理保险业务操作风险点表3-6:农行阿拉善分行信息科技系统分类及权限表5-3:操作风险管理资金投入需求表
32
表5-1:操作风险管理职责划分表
33
n 宁夏大学工商管理硕士(MBA)学位论文
第一章绪论
第一章绪论
第一节研究背景及意义
一
、研究背景
银行是金融机构里非常重要的一员。他通过吸收存款,联结资金的需求方和供给方。同时,
在个人与企业的支付与结算过程中,银行又发挥了支付中介的职能。在现实生活中,银行作为信
用中介发挥着越来越重要的作用,小到每一个普通公民的衣食住行,大到企业的经营发展甚至国
家重点项目的积极推进,都起到了重要作用

对于银行业来说,风险并不陌生。在全球金融系统快速发展、信息技术取得革命性突破的背
景下,随着金融市场的全球化,金融产品的复杂化和多样化不断推进,银行业经营发展中面临的
风险也日益受到重视。目前,商业银行面临的风险主要有四大类,分别是信用风险、市场风险、
流动性风险、操作风险。由于每个银行所处的内外部环境不同,其所面临的操作风险也不尽相同,
因此想通过一种手段来衡量并化解操作风险较为困难,这是操作风险的最显著特征

1995年英国巴林银行倒闭,学术界对操作风险的研宄伊始。巴塞尔委员会在2001年发布了
《操作风险管理和监管的良好做法》,紧接着在2003年发布了《操作风险管理与监管的稳健做法》,
连续两次发布的主要目的是给操作风险管理提供一个参考的依据。在2004年,《资本计量和资本
标准的国际协议:修订框架》正式修订推出,将操作风险正式纳入到了对最低资本充足率要求的
相关管理框架内,用以指导各国银行对操作风险进行准确的识别和计量,帮助各国金融监管机构
找到了新的监管思路和衡量资本充足的方法

2005年,中国银行大连市分行工作人员,利用职务便利,私自挪用了将近600万美元的银行
资金。十年后的2015年,杭州联合银行内部职工与外部不法分子勾结,运用业务授权环节漏洞,
将42名客户的近亿元资金盗取。在之后的2016年,农行北京分行发生了 30多亿的票据操作风
险案件……回顾历年来银行业金融机构发生的案件,让人感到触目惊心。频频发生的案件,给各
个银行和客户造成了巨大的经济损失,也严重影响了银行信用在社会公众心中的形象。随着金融
深化程度的不断加深,经济进入新常态,国内银行业金融机构无论从规模、盈利,还是经营管理
水平都己不可同日而语,但总结数年间发生的案件就可以发现,这些案件的主要原因都在于内部
欺诈或内外联合欺诈

多年来,中国农业银行阿拉善分行充分发挥服务实体经济职能,持续加大信贷资金投放力度,
扎实推进普惠金融,主动适应经济发展新常态,为内蒙古自治区重点项目、盟内重点项目、小微
企业、个体工商户创造了众多发展机会,在支持经济建设的同时自身盈利能力不断提升。但伴随
着业务的多样化和复杂化,风险管理能力尤其是操作风险管理水平将制约一个银行未来的发展

阿拉善盟作为内蒙古地区经济欠发达城市,产业结构较为单一,金融生态环境较差,银行业机构
风险防范意识淡薄。因此,银行业金融机构操作风险的防控需引起高度重视

-1 - 宁夏大学工商管理硕士(MBA)学位论文
第一章绪论
二、研究意义
从2011年开始,银监会要求各属地银监分局对辖内银行按季度开展操作风险突击检査,结
合历年的检查情况来看,阿拉善盟辖内大型银行的风险防控意识虽有所提升,但仍存在对操作风
险管理制度执行不到位、问题屡查屡犯、内部风险稽核惩治力度不足等问题

阿拉善盟位于中国的西北边陲,与蒙古国接壤,农牧业、煤化工和旅游业为本地区经济发展
的三大支柱,基本涵盖了西北地区的主要生产生活方式,在西部地区具有普遍代表性。本地区银
行业有其独特特点,主要表现在基本柜面业务量大,且主要集中在春秋两季,尤其在秋季,旅游
业将会给本地区带来大量的资金和人员流动,基于以上特点,在本地区较为落后的风险管理水平
下操作风险管理尤为重要,不断深化对本地区特殊经济环境下操作风险管理的研宄具有重要意
义

(一)本地区的经济地理环境基本涵盖了西北地区的普遍的地理、经济环境要素,基于本地
区银行的操作风险管理的研宄将丰富中国在这个领域的研宄,为拓展银行业操作风险管理视角提
供了一定的帮助

(二)农行阿拉善分行在本地区具有普遍代表性,通过对其操作风险管理进行分析探宂,总
结管理经验和不足,提出相应的对策,在与阿拉善具有类似地理和经济环境的银行的风险管理中,
具有一定的