论文摘要
服务社会主义新农村建设，是党中央国务院赋予中国农业银行的
重要历史使命，尤其是在农业银行确立“面向‘三农’、整体改制、商
业运作、择机上市”的股份制改革原则后，而农户小额贷款就是在此背
景下推出的面向农村金融市场的一项新的贷款品种，该贷款无须抵押担
保，金额较小，周转使用方便快捷，适应农村金融市场的现实需求，是
农村金融的重要组成部分。

随着农户小额贷款的迅猛发展，其风险也逐步显现，如何防止农户
小额贷款“一放就乱、一乱就死”，已成为亟待解决的问题。因为只有
妥善防控和处理风险，小额贷款才能持续性的健康发展，商业银行继续
投放小额贷款也才更具有实际意义。

本文以泉州农业银行开展农户小额贷款以来，在实际操作中遇到的
困难和问题为背景，遵循“提出问题，分析问题、解决问题”的三步法
则，指出在面对农村自然及社会环境、农村市尝农户自身以及银行本
身存在的一些特点和不足，在尊重客观事实的基础上，由表及里，分析
风险产生的根源，得出农户小额贷款风险防范是一项系统性工作，并提
出关于做好风险防范的各项举措建议；最后，以泉州农业银行永春支行
小额贷款风险防范案例加以深入浅出的说明，以期望为以后实践工作提
供经验借鉴与现实指导。只有协调好各方关系，才能有效化解防范小额
贷款风险，这也是解决问题的关键所在，也是本文的最终落脚点。

关键词：小额贷款，风险，风险防范，对策