中国金融反欺诈技术
应用报告
研究机构零壹财经零壹智库
联合发布Maxent猛犸反欺诈
一
金融欺诈现状
一、全球网络安全形势严峻
网络犯罪是当今商务世界的头号威胁，每年
它造成的损失超过4000亿美元[1]
2017年第一季度全球网络攻击创下新高，
超过1.3亿次，增速超过了2016年交易的增
速。2016年，以英国为例，英国金融犯罪
防范和反欺诈非盈利机构Cifas的国家欺诈
数据库和内部人员欺诈数据库共录得
325000条欺诈记录，该机构的会员单位共
防止了超过10亿英镑的损失
全球身份欺诈最高发的地区[2]
仅2015年下半年到2016年上半年，中国网民因垃圾信息、诈骗信息、
个人信息泄露等遭受的经济损失人均达133元，总体经济损失高达915
亿元[3]。仅电信诈骗一项，2015年中国电信诈骗发案59.9万起，造成
经济损失约200亿元，2016年上半年，电信诈骗发案28.7万起，造成
损失80余亿元[4]
2016年遭遇网络安全事件的用户占整体网民的70.5%，其中，网上诈
骗是网民遇到的首要网络安全问题[5]
[1、2]来自ThreatMetrix
[3]资料来源：中国互联网协会、中国互联网协会12321网络不良与垃圾信息举报受理中心联合发布的《中国网民权益保护调查报告（2016）》
[4]公安部官网，《人民日报：电信诈骗既要能打，也要能防》，2016年9月21日，mps.gov/n2255079/n4876594/n5104076/n5104079/c5497482/content.html
[5]资料来源：中国互联网络信息中心《第39次中国互联网络发展状况统计报告》
世界
中国
二、金融欺诈事件频发、规模巨大
2015年全球银行卡欺诈率约为7.76BP（每万元中发生
的欺诈金额占比），实际造成的欺诈损失为4.17BP，美
国和欧洲地区的银行卡欺诈率分别为14.19BP和5.29BP，
欺诈损失率分别为7.86BP和1.38BP
2016年中国信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚
假身份和互联网欺诈，与2015年一致。其中，伪卡损失占比
较2015年继续上升；2016年借记卡欺诈的主要类型为电信诈
骗，互联网欺诈损失金额排名第二位[1]
宜人贷在2016年第三季度财务报告中透露，当季针对7月欺诈
事件额外计提了8126万元（1219万美元）特殊风险准备。该
次欺诈事件发生后，宜人贷立即暂停了相关极速借款产品的审
批、推行了更为严格的申请及审批要求，于当月底重新上线了
该类产品
猛犸反欺诈称，据其观测，金融科技欺诈交易的比例在7.6‰，
欺诈笔数达30万笔；推广领域欺诈交易的比例在15%，推广
中刷量欺诈量达数千万次
[1]资料来源：中国银行业协会，《中国银行业产业发展蓝皮书》
银行卡欺诈率
1.99BP
截至2015年底，中国
银行卡
欺诈金额总计
1392.6亿元
欺诈损失率
0.13BP
银行卡
欺诈损失约
87亿元
三、金融欺诈涉及业务环节多、手段多样、隐蔽性强
[1]资料来源：中国银行业协会，《中国银行业产业发展蓝皮书》
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