长春农村商业股份有限公司通过中国银行业监督管理委员会批准，于2009
年7月29日由原吉林省农村信用合作联社长春联合营业部更名改制成功，正式
挂牌开业。改制之前是县级联社，改制之后是全国性农村商业银行，新增营业
网点力求遍布吉林省并逐渐向外省发展，现正处于规模转变的过程中。在业务
的种类上，除了发展传统的存贷款业务，对新业务也有了更高的要求。零售业
务是金融创新的产物，有着广阔的发展空间，发展零售业务是长春农商银行顺
应资本变化的必然趋势，是适应现代商业银行管理的必然选择。

本文以长春农商银行零售业务发展为主线，基本结构大致分为四部分：第
一章是本文的绪论部分，主要介绍了本文的研究背景、研究意义、研究方法与
内容；第二章是长春农商银行零售业务现状和问题分析，该部分对长春农商银
行作了简单的概述，对长春农商银行零售业务发展现状和存在的问题进行了描
述，并分析了存在问题的成因；第三章，通过运用PEST模型、波特五力模型和
SWOT分析，分析了长春农商银行零售业务的宏观环境、行业环境和自身的优势、
劣势、机会和威胁，全面的考虑各方面制约长春农商银行零售业务发展的因素；
第四章，针对长春农商银行的优势和制约因素，制定适合的发展策略。

本文的写作目的旨在全面分析长春农商银行的优势与劣势，制定与之现状
相适应的零售业务发展策略，使长春农商银行在激烈的竞争中立于不败之地。

关键词：
长春农商银行零售业务发展策略

第1章绪论
1.1研究背景
近年来，我国金融改革不断深入，金融行业蓬勃发展，商业银行零售业务
的竞争愈演愈烈，零售业务俨然已成为各大商业银行强化发展的重点之一。

长春农村商业股份有限公司（以下简称：“长春农商银行”）通过中国银行
业监督管理委员会批准，于2009年7月29日由原吉林省农村信用合作联社长
春联合营业部更名改制成功，正式挂牌开业。改制之前是县级联社，改制之后
是全国性农村商业银行，新增营业网点力求遍布吉林省并逐渐向外省发展，现
正处于规模转变的过程中。为了逐步完善长春农商银行的业务，使长春农商银
行在激烈的金融业竞争中立于不败之地，需要在大力发展传统存贷款业务的同
时，开创新业务。在现代商业银行金融创新的形势下，零售业务脱颖而出。如
今个人消费日益呈现多元化，这就蕴藏着巨大的机遇。对长春农商银行而言，
零售业务有着广阔的发展空间。发展零售业务是长春农商银行顺应资本变化的
必然趋势，是适应现代商业银行管理的必然选择。

1.1.1国外银行零售业务的发展
第二次世界大战以后，银行零售业务开始兴起。在银行业的竞争越来越激
烈的形势之下，各银行为追求顾客满意度而对零售业务进行了不断的创新和发
展。国外银行零售业务发展的四个阶段大致如下：
（1）20世纪30年代以前，银行零售业务的形式基本以储蓄存款、汇款、
汇兑和结算等为主，范围较窄。

（2）20世纪30年代至60年代期间，第二次世界大战之后经济逐渐复苏，
政策不断完善，银行开始兴起对个人和家庭的消费贷款。这代表着银行零售业
务告别了以负债为主的发展模式，开始转向了负债与资产并行的发展模式。

（3）20世纪60年代至90年代期间，金融管理体制更加的完善和严格，