文本描述
摘要
截止到2015年12月份,福建省生产总值达到2.60万亿,其中
泉州区域年生产总值为6149亿,占福建生产总值的23%,在福建省
经济发展中的地位可见一斑。2016年1-11月,泉州地区银行业机构
小微企业信贷资金为728.36亿元,同比增加了73.83%,其中,小微
企业贷款资金为446.41亿元,所占比重为61.29%,虽然对于金额较
大,但是相对于其庞大数量,比重还是比较低的。融资难是困扰福建
小微企业生存与发展的突出问题,我国资本市场尚未发育完善,暂时
无法形成满足企业不同发展阶段、不多层次的融资体系。如何解决泉
州地区众多小微企业融资难题已经成为泉州经济发展的重要课题。基
于此背景,本文立足于泉州小微企业的现实情况,给出针对性的方案,
以期在一定程度上帮助泉州小微企业改善融资难的现实困境,进而促
进泉州地区经济的发展。
泉州的中小微企业大多规模较小,资金流量有限,在管理方面也
有相当大的局限性,例如家族企业和朋友合伙企业等形式,生产技术
水平大多不高,主要依靠劳动密集型产业,缺乏产品的开发和创新能
力,硬件设备不能及时更新换代,管理方式也不够现代化。小企业的
财务制度存在弊病,虚假报账、信息不对称、透明度低,以至于部分
小企业信用观念淡薄,恶意挪用抽逃资金拖欠款项,躲避银行债务,
危及到小企业的整体信用水平。而诸多小型企业普遍存在设备落、工
艺水平低,导致产品质量差。近年来我国相继出现很大骇人听闻的事
件,例如“瘦肉精”“毒大米”“毒馒头”“三鹿事件”等事件让食品安全问
题备受关注。不仅使当事企业倒逼,还将会连累整个行业。所以中的
来说,小企业的规模小、产品种类单一、缺乏自主创新力和技术、产
品的附加值低等致使小企业抗风险能力差,容易受限于原材料和市场
价格变动,市场竞争力较弱。
在小微企业发展脱离初期进入规模化现代化的过程中,最初的管
理模式弊端逐渐显露,尤其是小微企业自身融资受限的天然劣势严重
限制了企业的发展,当内源融资不足以支撑整个企业的扩张和发展时,
小微企业的发展即遇到瓶颈。此外还面临原材料和产品价格的波动、
劳动鳞格上涨等外部因素,企业缺乏健全的风险防控机制,经常会
导致经营风险。与此同时,泉州的中小企业内部控制制度不够完善,
盈利能力较低,于此相关的征信等级必然也较低,银行贷款审查成本
非常高。
首先,运用文献研宄法对前期收集的相关理论和文献进行研读,
整理分析之前学者的相关理论成果,编制成本文的国内外文献综述,
完成本文的理论架构,奠定坚实的理论基础。其次,采用规范研究法
通过对已有的研宄成果的研读,深入分析现有理论,采用博弈方法,
分析影响泉州地区商业银行支持中小微企业发展外部因素。最后,通
过发放调查问卷的方法,得到了有关小微企业融资难的影响因素相关
数据,对于所选取的变量分析说明,并进一步利用问卷结果分析影响
泉州地区商业银行支持中小微企业发展内部因素。
关键词:泉州地区商业银行,小微企业,融资难,建议
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