摘 要
目前我国商业银行仍然以信贷业务作为主导业务，直接导致利息收入成为国内商业
银行收益中的最主要来源。但是随着经济社会的发展，金融外部监管加剧、金融“脱媒”
已成事实、存贷利差继续收窄、利率市场化等因素的影响，导致我国商业银行单纯依靠
信贷业务发展的模式不断受到挑战，直接影响了商业银行的生存和发展，所以必须加快
业务转型，通过向客户提供一揽子综合金融服务的方式，不断创新业务发展模式，拓宽
中间业务收入渠道，才能满足目前客户不断发展的现金管理业务需求，从而提高商业银
行的市场竞争力。因此，现金管理服务作为商业银行新的增加中间业务收入的金融产品
受到各家商业银行的重视。

国内商业银行的现金管理业务与国外先进银行相比，仍然存在一定差距。但是近年
来，企业对自身内部资金的使用效率、流动性、现金收益率的高低等因素关注程度不断
加大，更加促使商业银行以此为契机，寻求信贷业务之外的收入增长点。本文从现金管
理业务的基础理论入手，运用理论联系实际的案例分析研究方法，阐述邯郸建行现金管
理业务现状及产品特征。通过分析 JZ 公司的现金管理需求，对邯郸建行的现金管理产
品进行整合，为 JZ 公司制定了现金管理方案，对邯郸建行现金管理业务存在的问题，
提出相应的改进建议。通过本文的研究，笔者认为现金管理是银行综合竞争力的体现，
邯郸建行在发展现金管理业务方面尽管存在一些不足，但是已经在这个领域开始了积极
的探索。面对现金管理业务这一具有巨大市场潜力的中间业务产品，邯郸建行应该结合
自身优势以客户需求为核心从更新发展理念、构建营销管理机制、加强产品规划、强化
品牌建设以及做好发展保障等方面入手对现金管理业务进行改进。

关键字 商业银行 现金管理 发展研究