银行基础知识 课程目标 了解我国银行的发展历程、组织体系和行业特点，掌握银行的基本业务知识及客户群体特征，全面提升个人专业素养。 课程大纲 ü 银行：国民经济体系重要组成部分 银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径 我国银行的产生与发展 明末清初：雏形——票号 19世纪末：外资银行分支机构出现 中国出现的第一家新式银行是1845年英国丽如银行在广州开设的分行，此后各主要资本主义国家的银行相继在中国开设分行。 1879年：中国第一家自己的银行 中国自办的第一家银行是1879年在上海设立的中国通商银行，这个银行的设立标志着中国现代银行业的产生。 国民党时期：四大银行 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股份制银行 近年，国有商业银行改革 课程大纲 ü 我国银行的组织体系 中央银行(中国人民银行) 商业银行 政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行) 非专业性金融机构 商业银行与中央银行关系 商业银行存款准备金放于中央银行。 央行通过调节存款利率，法定存款准备金率控制商业银行贷款和投资规模，来调节全国信贷和货币供应量。 中央银行是商业银行的银行。 我国商业银行体系 商业银行性质的金融机构 国有控股商业银行 股份制商业银行 中国建设银行中国银行中国农业银行中国工商银行 中国民生银行上海浦东发展银行广东发展银行招商银行华夏银行中国光大银行中信实业银行深圳发展银行兴业银行交通银行 城市商业银行农村信用合作社 外资银行 邮政储蓄银行 各银行CI标志 商业银行组织结构图之机构 商业银行总行 省级分行 省级分行 省级分行 地市级分行 地市级分行 地市级分行 县区级支行 县区级支行 二级支行 储蓄所 分理处 分理处 储蓄所 理论研究 研究决策 综合协调 业务执行 管理保障 监督检查 政策研究 发展规划 管理信息 办公室 计划财务 资金营运 信贷 会计结算 零售业务 银行卡业务 国际业务 人事劳资 教育 信息技术 工会 安全保卫 后勤服务 稽核 监察 商业银行 商业银行组织结构图之部门 个金部 课程大纲 ü 我国银行的特点 处于经济转型期 国家垄断经营 经营稳健 各银行的主要业务特点 各银行的主要业务特点 中国邮政储蓄银行 各银行主要客户类型识别 公务人员、军人、企事业人员、城镇工人 城市30周岁至50周岁的群体，具有投资意识 农村人口、城乡人口和民营企业主 海归人士、城市高端群体 城乡人士 城市高端群体 课程大纲 ü 商业银行业务分类 负债业务 资产业务 中间业务 商业银行的负债业务 存款业务 个人存款（储蓄存款） 对公存款（单位存款） 外币存款 借款业务 商业银行的资产业务 贷款业务 投资业务 票据业务 中间业务—表外业务 定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 ——《商业银行中间业务管理暂行规定》中的定义 29 中间业务—表外业务 通俗地讲： 中间业务指商业银行在基本不动用自有资金的情况下，以中间人身份接受客户委托承办支付和其他委托事项，以取得一定的手续费收入的业务。 30 中间业务种类 结算类 代理类 担保类 金融创新类 其他类 基金的注册登记、认购、申购和赎回 代理证券业务 代理保险业务 其他业务 31 中间业务特点 1.一般不动用银行自有资金。 2.主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3.业务与现代化科学技术、特别是电子技术和 通讯技术的发展和进步密切相关。 32 商业银行业务分类—按业务类别 零售业务 会计结算 资金营运 工商信贷 国际业务