摘 要
一汽汽车金融有限公司商用车间客运营模式研究
汽车金融业务在国外已有百年的发展历史，由于中国的汽车工业发展较晚，
汽车金融业务在上个世纪 90 年代才刚刚起步，经历了二十余年的发展，由商业
银行主导的汽车金融市场逐渐走向了多元化，汽车金融公司等金融机构也成了
市场的主要参与者，汽车金融业务也由原来的粗放式发展进入到了有序竞争的
成长阶段。

一汽汽车金融有限公司是一汽集团的控股子公司，其前身是 1988 年成立的
一汽财务有限公司。2002 年开始开展商用车间客业务，在汽车金融领域属于开
展此项业务较早的金融公司。虽然一汽汽车金融有限公司自己已经探索出了一
套比较成熟的商用车间客运营模式，但通过对其运营模式及业务现状的研究发
现如下的问题：（1）业务管理比较粗放，业务连续性不好，缺乏战略支撑；（2）
信息系统不完善，大部分业务环节仍处于线下操作；（3）评审授信缺乏科学标
准，过多依赖专家经验判断；（4）风险管理水平有待提升，对于经销商及终端
客户管理缺乏有效手段。

针对上述问题，本文通过对业务运营模式进行梳理，加强关键环节的控制，
提升业务管理的精细化；通过对风险限额模型的完善，为其在评审授信环节中
提供科学依据，减少专家经验判断；创建经销商贷后评级体系及运输公司管理
模式，加强对汽车经销商及终端客户的控制，提高其风险管理水平。这些改进
措施不仅能促进一汽汽车金融有限公司商用车间客业务的发展，同时对其他开
展此类商用车间客业务的金融机构也有借鉴意义。

通过对上述问题的研究，结合一汽汽车金融有限公司商用车间客业务现状
得出以下结论：（1）完善的信息系统有助于业务的开展及风险的控制；（2）
完善的模型工具有助于提供科学的评价依据，减少人为干扰的因素；（3）中长
期战略的制定，有助于业务模式的成熟及业务的良性循环。

关键词：
汽车金融，商用车，间客业务