本文以开封商行票据业务为研究对象，围绕如何改革以便解决该项业务当前存在的
问题展开研究，第一章介绍了本文选题的背景与意义，所采用的研究方法与论文结构框
架；第二章为便于理解开封商行票据业务存在问题的成因，对开封商行票据业务的发展
进行了回顾，提出了该行当前在票据业务中存在的主要问题；第三章对开封商行票据所
处的内外部环境展开分析，其中：内部环境分为产品竞争力、经营管理、内控体系和团
队建设等四部分；外部环境分析由市场环境、货币政策环境和监管政策环境三方面构成；
第四章就如何解决该行实际存在的问题展开研究；通过 SWOT 分析对影响开封商行票据
业务未来 5 年发展的外部因素与内部因素进行归纳，重新规划战略定位，解决了该行票
据业务市场定位不准确的问题。
最后，按照实现 SWOT 分析规划的新战略定位所需的改革需求，以及第二章中提出
的流程产出效率低和定价缺乏规范化等具体问题，对该行组织架构、操作流程、定价模
型和人力资源等四方面改革提出建议，组成改革实施路径。
关键词：商业银行，SWOT 分析，票据业务
ABSTRACT
Bill business is a critical component of financial market, which has been widely launched by banks at
home and abroad. As a major participant of bill market, Kaifeng Commercial Bank once took the leading
position and benefited a lot from relevant business. However, overexpansion and crude operation cannot be
regulated by laggard management skill, which led to the accumulation and explosion of risks. Meanwhile,
rectifying didn’t bring realistic improvement to this business, problems like mis-targeting, low efficiency
and nonstandard pricing weakened the competitive strength, which resulted in lower customer satisfaction,
weaker profitability and smaller market shares. It’s high time to reform the operation and find out a new
way for further development.
This research based on the operation of bill business in Kaifeng Commercial Bank, analyzes the
current problems and puts forward relevant suggestions. Chapter one gives a brief introduction of the
background, significance, methods and the framework of this paper. Chapter two aims at finding out the
main problems of bill business in Kaifeng Commercial Bank through a review of its operating history. Next,
Chapter three analyzes the internal and external running environment of Kaifeng Commercial Bank,
specifically, internal environment including product competitiveness, management, internal control system
and team building while external environment contains macro-economy, monetary policy and supervision.
Using SWOT method to insight the future business strategies within five years, Chapter four rearranges the
marketing targeting and solves the mis-targeting problem.
Last, according to the reforming needs put forward by SWOT and the tangible problems listed in
Chapter two, we give suggestions from the perspectives of organizational structure, operating process,
pricing method and human resource to establish an effective reforming solution.
KEY WORDS: Commercial Bank, SWOT Analysis, Bill Business
第 1 章 绪论
票据市场作为金融市场的重要组成部分，国内各银行均设立专属机构参与市场交
易、开展该项业务。开封市商业银行（以下简称：开封商行）作为票据市场的早期参与
主体，初期一度处于领先地位，并因此获得了丰厚的收益。但滞后的管理无法驾驭过度
的扩张，粗放式经营积累了大量的风险隐患，最终导致风险集中爆发，从而失去了该行
历史上最好的一次快速发展、做大做强的机会。
本文通过对开封商行票据业务兴衰的回顾，引发对小金融机构如何发掘比较优势、
强化特色经营的思考，针对该行票据业务当前存在的问题，做出如何改革的策略性研究。
1.1 研究背景与意义
票据作为银行款项结算的重要单据，历来为银行和企业所重视，在银行结算还没有
达到充分电子化和网络化时期，运用票据结算极大的提高了使用者资金的安全性和流动
性。自 1996 年《票据法》出台至今的 16 年里，票据业务顺应我国改革开放后生产力解
放所带来的经济大发展，对经济往来中的结算与资金融通起到了不可替代的作用。
由于我国金融市场中缺乏支持银行资产流动的载体工具，随着商业银行对资产流动
需求的不断提高，商业汇票的融资功能被发掘出来，并承担起了银行资产流动的部分功
效。因此，目前的票据市场已不再是简单的结算市场，而是银企之间以及银行同业间资
产流动的市场。
资产融通带来的流动性价值，使各银行参与度持续提高，市场交易活跃，推动我国
票据市场以惊人的速度逐年扩容，2011 年，商业银行共承兑票据 15.1 万亿、贴现 25
万亿，较 1996 年成立市场之初增长了 38.8 倍和 110.1 倍。
开封商行 1998 年开办票据业务，是票据市场发展初期最活跃的参与主体之一，与
票据市场迅速扩容，“井喷式”增长不同，开封商行票据业务发展缓慢，市场份额逐年
下降，至 2012 年已成为该行资产业务中的“鸡肋”业务，定位不清、流程繁琐和定价
缺乏规范化等一系列影响业务竞争力的问题，亟待改革。
本文以开封商行票据业务如何改革发展为研究对象，具有较强的现实意义，围绕如
何解决该行实际存在的问题展开研究，提出实现战略转型所需的清晰市场定位、重组运
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