在运营管理改革过程中,传统的银行结算功能发生了根本变化,在运营管理标准
化、信息化、集约化等方面都有了较快的发展。然而,现金业务做为银行的基础业务,
在近几年发展过程中仍处于一个较低的水平,现金操作仍主要以传统的手工操作模式
为主,在现金操作流程管理、库存现金管理等方面上存在诸多问题,导致银行现金库
存的沉淀数量庞大,进而产生了大量的无息资产,增加了银行现金管理方面的成本投
入,同时也带来现金管理的风险日益增大。

本文结合笔者所分管现金业务和相关实践中问题,重点研究如何应用现金管理和
库存控制理路,改善银行现金管理和操作水平。在对中国工商银行(ICBC)北京分行调
研的基础上,通过数据采集和分析指出,现行现金管理中存在的问题在于现金安全库
存设置的不合理。在此基础上,构建了新的现金物流配送体系,并基于以往业务数据
分析,设置了更为科学、合理的现金安全库存设置和控制策略,这些方法和策略对加
强商业银行的现金管理,有效地提高商业行现金使用效率,降低银行无息资产的占用,
防范现金业务风险,提高服务水平等都具有积极的作用。

关键词:商业银行;现金管理;现金库存控制;现金配送