摘要
近年来，以银行卡为重要载体的电子支付业务快速发展，银行卡使用深入普
通居民日常消费和支付结算领域。2010年，我省POS刷卡交易约占社会商品零售
总额的29.2%，占比较去年增长2个百分点。银行卡在扩大消费、服务民生、促
进社会经济发展的作用日益明显。但随着银行卡发卡量的持续增长，收单市场规
模的不断扩大，以信用卡套现、虚假申请、账户信息泄露为突出表现形式的银行
卡收单风险日益显现，给发卡银行、收单机构以及持卡人的资金安全构成威胁。

尽管我省银行卡收单风险形势与省外发达地区相比仍处于较低水平，但快速聚集
的趋势对银行卡业健康持续发展构成重大影响，由此引发的银行卡犯罪问题，不
仅扰乱了正常的金融管理秩序，还侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产。

本论文以银行卡受理环节(收单环节)为切入点进行分析和研究，首先阐述
了银行卡及风险管理的基本理论;接着针对我省银行卡收单市场发展状况和收单
风险现状进行总结，并深入分析了主要的收单风险产生原因，重点针对信用卡套
现风险产生的根源进行了剖析;之后梳理了我国现行的银行卡风险管理制度并分
析了我省目前收单风险管理现状以及存在的问题;最后，针对目前收单风险管理
存在的问题，以事前、事中、事后管理控制的角度提出了关于加强收单风险管理
的策略，并站在产业发展的角度对银行卡收单联合风险防范工作提出了有关工作
建议。

关键词:银行卡，收单机构，收单风险，风险管理