比尔·盖茨曾预言，传统银行将是21世纪行将灭绝的恐龙。高速发展的网络
经济、电子支付环境的改善以及新兴渠道的建立，促进了网上银行的发展，并为
其带来广阔的市场拓展空间和价值增长机会。网上银行将赋予现代商业银行新的
生命力，成为网络经济时代商业银行核心竞争力的重要标志。网上银行已成为现
代商业银行新的战略性业务和利润增长点，并成为提高银行的整体竞争力不可或
缺的关键性业务。

网上银行可以为客户提供无时空、地域限制的“3A式”服务，即在任何时候
(anytime)、任何地方(anywhere)、以任何方式(anyhow)为客户提供全天候的金
融服务。网上银行以传统银行业务不可比拟的优势，成为商业银行业务发展的必
然选择。它具有业务运营成本低、业务处理效率和服务质量高、产品创新能力强、
能够提供高效的金融信息增值服务、易于实施客户关系管理(CRM)等优势。网上
银行也将拉动传统银行业务持续发展。

加入WTO，中国金融市场向全球开放，国际化大商业银行已把发展网上银行作
为突破网点和地域限制、抢占高端客户的重要手段。面对激烈竞争的市场环境，
我国银行当前必须研究网上银行的战略发展方向、市场定位、营销策略、获利模
式等。只有加快发展网上银行，才能保持我国商业银行持续发展，在未来的竞争
中立于不败之地。

邮储银行于2007年成立，由于历史原因，底子薄，力量弱，在发展初期，需
要寻找既节省成本，又能够迅速形成规模效益的途径来发展业务。发展网上银行
业务非常适合邮储银行现阶段的经营情况，网上银行业务市场营销组合策略研究
有助于邮储银行寻找适合自己的网上银行发展道路，指引邮储银行网上银行业务
的快速发展。

本文以邮储银行网上银行业务营销组合策略为研究目的，在管理学、营销学
理论基础上，结合专家访谈，并运用了数据分析法、案例分析法、比较分析法、
SWOT分析法等研究方法，结合国内外商业银行网上银行的发展情况和特点，根
据目前邮储银行网上银行发展的业务数据，深入分析邮储银行网上银行业务的内
外部市场环境及面临的问题，并通过市场细分及目标市场选择，制定邮储银行网
上银行业务的市场营销组合策略，最后提出确保这些策略得以实施的保障措施。

对其他银行发展网上银行业务也有借鉴意义。

关键词:网上银行;营销组合;策略研究