中文摘要
商业银行在经营管理的过程中面临着纷繁复杂的风险，其中包括:市场风
险、信用风险和操作风险，是商业银行最主要的三大风险。在近几年的风险管
理中，操作风险及其管理成为国际银行业界的热门话题之一。银行业对操作风
险及其管理理念的认识还比较混乱，没有明确定义，与信用风险、市场风险界
限不清，历史数据比较模糊，计量模型复杂;缺乏统一的管理体制，风险管理
的职能分散在各个不同的管理部门，合规管理、内部审计与操作风险管理之间
没有明确的界线;有关操作风险管理的研究主要还是停留在理论的层面，实践
经验比较匿乏;招商银行作为一家国内优秀的股份制商业银行，一长期以来比较
重视操作风险的管理，在操作风险管理的制度体系、管理流程、组织架构、风
险识别、风险评估、风险测量等方面进行了诸多的探索，积累了一些有益的经
验。当然，鉴于历史和环境等方面的约束，与国内其他商业银行一样，招商银
行尤其是在基层行目前的操作风险管理水平还相对较低，还不能满足《巴塞尔
新资本协议》的要求，也不能适应招商银行风险管理的战略要求。因此，根据
巴塞尔银行监管委员会关于操作风险管理的要求，深刻理解商业银行操作风险
管理的理论框架，积极借鉴国内外先进银行操作风险管理的模式和经验，深入
分析招商银行基层行操作风险管理中存在的问题，做好基层行操作风险管理，
具有十分重要的意义。本文从操作风险管理与内部控制、合规管理三者之间的
关系界定入手，分析了操作风险及其管理的本质。基于“制度高于技术，’这一命
题，本文重点分析研究了操作风险管理体制的理论框架和儿家国际先进银行的
现实管理体制模式，在此基础上，对招商银行基层行操作风险管理体制的建构
提出了若干建议。

关键词:操作风险、管理、制度、合规、方法