中文摘要
公司信贷业务是商业银行创造利润的主要来源，从利润贡献角度，集团客户
为银行带来的收益远远大于单一客户。集团客户具有资产规模大、资本实力雄厚、
市场竞争力强、融资渠道广、批量营销成本低的优势，深受商业银行所青睐，成
为众多商业银行重点拓展的对象。但是，由于集团客户关联企业多、关联交易频
繁、资金串用、相互担保较多，为银行贷后管理增加了难度。个别集团客户公司
治理和现代企业制度不完善、企业伦理道德低下、财务信息不真实、恶意套取贷
款和逃废银行债务，成为商业银行不良贷款的发源地。我国商业银行信贷实务中，
集团客户信贷风险管理一直是一个难点。

本文首先从理论角度分析集团客户存在的信贷风险，并从实务角度借助有效
的识别技术对集团客户进行信贷风险识别;然后，根据不同的信用风险提出相应
的风险防范措施，特别是对不同类型和特点的集团客户应采取不同的信用风险控
制组合，建立有针对性的、个性化的信贷风险控制组合;最后，通过对两个不同
类型的集团客户进行案例分析。本文旨在为国内金融机构信贷风险防范提供具有
实际应用价值的建议。

关键词:商业银行信贷风险集团客户风险识别风险控制