客户：
李文与王静夫妇

规划师：
XX

完成日期：
2011年1月15日

服务公司：
XX理财规划顾问公司

尊敬的 李文 客户：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。

一、基本状况介绍

姓名
年龄
关系
职业
保险状况
退休计划

29
本人
金融从业人员，年税后收入50000元。个人年支出24000元.
有社保养老险，无商业保险
60岁退休

王静
29
配偶
金融从业人员，年税后收入40000元。个人年支出24000元.
有社保养老险，无商业保险
60岁退休

二、基本假设
1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。房屋折旧率2%。

2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析

家庭资产负债表
基准日：
2010-12-31

资产
金额
负债净值
金额

存款
$50,000
短期负债
$0

债券
$0
房贷负债
$0

股票
$100,000

生息资产
$150,000

自用房产
$300,000
负债总额
$0

资产总额
$450,000
净值
$450,000

家庭现金流量表
2010年

项目
金额
比率

本人收入
$50,000
55.56%

配偶收入
$40,000
44.44%

收入总额
$90,000
100.00%

夫妻支出
$48,000
53.33%

子女支出
$0
0.00%

父母支出
$0
0.00%