1如何更好地为客户设计理财计划？2一、序言3?现金净支出?现金净支出?现金收入<现金支出 ?现金收入=现金支出 ?现金收入>现金支出 ?现金收入>现金支出 ?现金收入<现金支出 人生不同阶段的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期4人的一生就是现金流量的管理过程总现金流入>总现金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入<总现金支出 悲惨人生5?明确客户的理财目标?了解客户的收支状况?诊断客户的风险承受能力?制定理财方案设计理财方案的四个关键步骤6投资目标保本型投资策略收入型投资策略平衡型投资策略成长型投资策略积极成长型投资策略实现投资目标的途径?投资期限风险承受能力收支状况其它决定采取何种途径的因素?7二、明确客户的理财目标8几个主要的理财目标?积累教育准备金?购置房产汽车等?弥补当前生活开支?积累退休养老金?积累创业资金? ? ? ? ? ? ??医疗或应付不测事件不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种9人生阶段收支状况对理财目标进行优先排序确定完成理财目标的时间通货膨胀风险承受能力制定理财方案收支状况实现理财目标的流程实现理财目标??????理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素10如何确定个人的理财目标确定理财目标时应考虑的因素初步理财目标理财目标优先排序确定理财目标重要性紧迫性所处的人生阶段收支状况风险承受能力个人应承担的责任投资期限可行性11人生不同阶段的理财目标12美国家庭购买开放式基金的主要目的?养老 84% ?教育准备金 26%?购置房产或其他固定资产 7%?弥补当前的生活支出 9%