反洗钱基础知识系统学习

CONTENTS
01
反洗钱的必要性
02
反洗钱基本定义
03
反洗钱基础义务
04
反洗钱法律体系
目 录
05
公司反洗钱内控建设
0 1
PARTONE
反洗钱的必要性
为何开展反洗钱、反恐融资监控
洗钱的危害性
洗钱使违法所得表面合法化，削弱国家宏观经济调控效果，危害经济健康发展
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，腐蚀国家肌体、败坏国家声誉
洗钱损害合法经济体的正当权益，破坏市场竞争环境、损害市场机制运行
洗钱为犯罪分子隐藏和转移非法所得提供便利，为犯罪活动提供支持，助长犯罪
洗钱造成资金流动的无规律性，影响金融市场稳定，破坏金融机构经营基础，增加法律和运营风险
洗钱与恐怖活动相结合，给社会稳定、国家和人民生命、财产安全造成危害
金融领域是洗钱活动高发地，反洗钱工作的有效开展可及早发现犯罪线索，追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪、追缴犯罪所得，维护金融稳定、公民财产安全和国家声誉
为何开展反洗钱、反恐融资监控
国家将“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管措施”纳入“十三五”规划，出台《三反意见》作为国家反洗钱工作总体规划 伊斯兰国成为国际恐怖主义新势力，“一带一路”政策实施面临威胁 FATF第四轮反洗钱互评，互评结果对中国国际形象意义重大（2018年夏季）
反洗钱工作的必要性
政策与监管要求
业务合规需求
国际合作要求
通过客户身份识别及尽职调查，避免金融机构成为洗钱和恐怖融资活动渠道 对洗钱、恐怖融资分子进行有效识别，筛选优质客户
北美和西欧监管高度重视反洗钱工作，没有完善的反洗钱、反恐怖融资监控机制将制约海外业务拓展，阻碍国际化步伐
为何开展反洗钱、反恐融资监控
反洗钱监管形势
恐怖融资，红色高压底线
总体趋势：反洗钱工作标准大幅提升、反洗钱监管力度不断强化，处罚风险上升
风险为本
有效性
监管方式
法人监管、分类监管，C类金融机构加大现场检查力度，有较大处罚风险
反恐融资
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PARTONE
反洗钱的基本定义
洗钱是指违法者试图掩饰、隐瞒、伪装其非法收入的真实来源的过程。
反洗钱基本定义
洗钱的定义
注意： “洗钱”这个词同样适用于与恐怖活动有关的融资，但是恐怖活动融资资金的来源不一定是非法的。
根据国际货币基金组织（IMF）推算，洗钱规模已超过全球国民生产总值(GDP)的5%，洗钱风险日益凸显
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪
金融诈骗犯罪
反洗钱基本定义
常见上游犯罪
通过保险进行洗钱的过程
反洗钱基本定义
上游犯罪非法所得
购买保险（人身险）
办理退费业务： 退保 保单贷款 理赔（保险欺诈） 保全（变更投保人、账户）
退保费、保单现金价值、保单贷款、理赔款等方式将犯罪所得合法化
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
反洗钱基本定义
反洗钱的定义
人民银行
银保监会
反洗钱行政主管部门
其他负有反洗钱监管管理职责的部门
保险公司
洗钱信息的监测以及报告义务
反洗钱基本定义
反洗钱监管主体
监督管理部门
反洗钱义务主体 （线人）
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PARTONE
反洗钱基础义务