恪守诚信 合规为本
目录
CONTENTS
保险营销的诚信“五不”
坚守职业道德
防范非法集资与反洗钱
你是怎样理解“职业道德”
职业道德是人们在职业生活中应遵循的基本道德，即一般社会道德在职业生活中的具体体现。是职业品德、职业纪律、专业胜任能力及职业责任等的总称，属于自律范围，它通过公约、守则等对职业生活中的某些方面加以规范。
保险销售人员的职业道德体现在哪些方面
客户至上
客户至上，让我们赢得客户满意与尊重
职业道德
行为规范“十个遵守”
一、遵守行业有关法律、法规 二、遵守公司规定，按时参加会议、培训 三、遵守职业道德 四、遵守正当竞争、诚信展业的原则 五、遵守公司利益为重的原则
六、遵守客户至上的原则 七、遵守对客户资料和公司信息保密的原则 八、遵守着装整齐、文明展业的原则 九、遵守尊重他人、礼貌待人的原则 十、遵守同业之间、个人之间公平竞争、友好 协商的原则
六、不准串通客户骗保、骗赔 七、不准擅自印刷、发放宣传资料 八、不准违反公司师承文化的道德规范 九、不准侵害或削弱各级别营销员的权利和义务 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业。
行为规范“十个不准”
一、不准欺骗、误导客户 二、不准代客户签名 三、不准代客户体检 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员 五、不准返佣和侵占、挪用保费及理赔款
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保险营销的诚信“五不”
坚守职业道德
防范非法集资与反洗钱
真论文——学术成果 假论文——学术蛀虫
真理财——财富升值 假理财——携款跑路
这 个 世 界 怎 么 了
食品——营养 “食”面埋伏——疾病
2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，提出保障金融消费者的八项基本权利，即：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八大权利。
法律保驾护航 保险合规经营
保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更加需要诚信
复杂的金融产品
长期合同
无形产品
被保险人 坚守诚信有利于维护 被保险人的根本利益
n不欺诈 n不误导 n不代签名 n不滞挪保费 n不允诺保单外利益
诚信是保险营销最大、最基本的法则
案情简介：2010年4月至2012年5月，陈某为某寿险公司凉山中心支公司的销售员。2010年8 月，陈某为客户杨某办理了两全险，保费20.2万元；2011年2月，陈某为客户赵某办理了两全 险，保费50万元；2011年5月，陈某为客户王某办理了两全险，保费100万元。2011年4月和 2011年12月陈某假冒赵某、王某的授权和签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单 变更手机号或家庭住址为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造 的资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。陈某以客户的名义骗取抵押贷款30笔，总 计金额136.71万元，除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。
案例：欺诈客户
处理结果
被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二年，并 处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的贷款。
当事人受误导做出的民事行为无效
基本案情 李先生2000年1月购买了某保险公司两全分红产品，8年期交，首期保费共计40万元。2000年5月，客户向公司投诉，要求全额退保，理由是在购买保险时被告知两年保本，并承诺满八年12％的利息收益，致使客户对保险合同的内容条款存在重大误解，并提供了与客户经理交谈的录音。 经过调查核实，确认投保文件为客户本人亲笔签名，但在销售过程中存在较大问题： 1.口头误导，长险短做，承诺收益。销售人员在销售过程中存在明显误导行为，称一年可以把本金拿回，还可以有12％的红利。 2.恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人。投保单上所留客户电话实为销售人员手机号，公司电话回访未能回访到客户本人。回访电话是销售人员接听。