保单整理，你做了吗

保单要定期整理
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来自客户的疑惑
我买了一大堆保险，每年到底交多少钱？ 我买了一大堆保险，到底有什么用？ 我买了一大堆保险，为什么出了事却不能理赔？ 我买了一大堆保险…… 大多数客户在买保险时属于冲动消费，还有大部分的人情单。当保险合同放进保险柜，客户主动拿出来研究条款的可能几乎为零。所以，静好的岁月尘封了记忆，客户买的保险就成了无用品。
保单整理应生活化、常态化
整理保单就像定期整理衣柜一样，分门别类，按季节，按类型做整理，春夏秋冬分开放，外套，裤子，内衣，袜子分开整理 保单检视也是一样的道理，保单可以按照险种（医疗，意外，重疾，理财等）做分类整理，也可以按照家庭成员来对应整理 每个家庭成员都应该有一张保单整理表，里面包含了保单号，投保人，被保人，保障内容，险种，受益人，缴费期，缴费年限，续费时间等等关键信息 有了保单整理表，随时查看，一目了然
常做保单整理——对专员的好处
保单整理：是一种专业化的主顾开拓方式 保单整理：是一个专业化的客户服务动作
常做保单整理——对客户的好处
通过保单整理，建立正确的投保观念
不做保单整理可能带来的伤害
每年都有庞大的生存金在保险公司“沉睡”，无人认领 客户不知道有生存金可领 未选择银行转账/转账账号发生异动 家庭住址变动未告知保险公司/甚至忘记保单 逾期未缴纳保费，导致保单失效，保障缺失 买过了就以为不管出啥事都赔，拒赔受打击，产生保险偏见
那些年错过的保单整理——案例1
案例1：今年7月，客经专员***帮一位42岁的客户做保单整理，发现客户10年前就已经购买了4份保单，而且4份保单全是理财险，一份保障型保险都没有。***建议客户尽快给自己购买健康险。但经过身体检查，客户被确诊患有糖尿病，已无法购买重疾险。
早保单整理尽早发现问题： 因为客户没有及早意识到，购买保障型产品的重要性而错失投保良机，随后他请***为其儿子规划适合的保障，以免儿子重蹈覆辙。
案例之我见：优先给家庭成员投保 保障型产品，是风险管理的基础！
那些年错过的保单整理——案例2
案例2：客户周*在大二的时候，父母为其购买了一份年缴2070元、缴费15年、保额10万的重疾保单，大学毕业后，周*参加工作，这份保险也由周*自己缴费。 4年后，周*结婚，服务专员告知，根据他目前情况，需要加大保额才符合他现在的保障范围。但周*认为，10万保额已经足够，而且自己年轻，不会有大病，意外也不是常有的事，因此不需要加保。
风险不处不在： 半年过去，周*贷款买了新房子，并且正在装修以迎接6个月后即将到来的新生命，此时不幸的是，他在单位的定期健康体检时发现异常，复查发现罹患肠癌后期。因为周*之前没有接受加保，所以他的保额只有10万，而他要面临的是治疗费用、康复费用、收入损失，还贷及孩子成长费用的多重压力。
案例之我见：客户的家庭、经济、健康等情况都会有所改变，身上所担负的责任也会越来越重，保单不是有就可以，要根据年收入及负债等情况正确配置保额。
那些年错过的保单整理——案例3
案例3：客户李女士是独生女，在8年前单身时购买了一份保单，填写的受益人是母亲。不幸的是，今年李女士在一次事故中抢救无效死亡，但在购买保单后两年，李女士结婚生子，所以将受益人变更为孩子，最终因孩子不满18岁，身故理赔金由丈夫领取。
这也是风险： 后来据其父母表示，李女士生前已经与丈夫感情破裂，只因为不想影响儿子的学业，才没有正式离婚。虽然做了充分的风险规划，但后续的实际情况应该是这样的，年迈的父母无人照顾，丈夫再婚显而易见，更不说要孩子未来的生活。
案例之我见：随着客户的家庭关系、亲属关系的改变，受益人需要及时修改。因为保险是第三方受益，受益人一栏是否正确填写关系到理赔金的支付对象。