中国式现代化背景下的财富管理新思维
您到底在为谁赚钱？
你认为的是： 自己 孩子 家庭
实际上是： 司机 老赖 政府 ··· ···
世间财富五家分 水火官盗不肖子
财富管理的基础和核心是风险管理
本金安全
政策应对
法律规划
高净值家庭财富管理本金安全的三大保护层
大额保单的“稳”可以对抗财富管理中的不确定性
共同富裕——是未来30年最大的战略确定
过去允许先富
过去鼓励做大蛋糕
现在共同富裕
过去是房地产经济
现在重视分好蛋糕
现在是数字经济
规范财富积累机制——先做大蛋糕
规范收入分配秩序——再分好蛋糕
做大蛋糕是一个效率问题 分好蛋糕是一个公正问题
不动产全国全面统一登记是对居民财产的摸底 金税四期上线是对居民收入和资金流动的摸底
啥是金税四期？对我有啥具体影响？
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到2023年，两个转变。实现从“以票管税”向“以数治税”分类精准监管转变，实现从经验式执法向科学精确执法转变； 到2025年，深化税收征管制度改革取得显著成效，基本建成功能强大的智慧税务，形成国内一流的智能化行政应用系统，全方位提高税务执法、服务、监管能力。
金税四期的配套措施
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财富管理中的税务成本——提高免税资产配置，降低应税资产配置
《个人所得税法》第四条 下列各项个人所得，免征个人所得税： （二）国债和国家发行的金融债券利息；（五）保险赔款；
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共同富裕 法治先行——2021年1月1日《民法典》实施
《民法典》第207条 国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律平等保护，任何组织或者个人不得侵犯。
第1260条：本法自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国收养法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国民法总则》同时废止。
《民法典》婚姻家庭编互动问答
一方婚前购买的房产，在婚后的增值部分，是个人财产还是共同财产？ 《民法典》婚姻家庭编司法解释第26条：夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。（一方个人资产在婚后的自然增值属于个人财产） 一方拿着婚前个人财产在婚后的投资（比如炒股票），产生的收益属于共同财产还是个人财产？ 《民法典》第1062条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（二）生产、经营、投资的收益； 《民法典》婚姻家庭编司法解释第25条：婚姻关系存续期间，下列财产属于民法典第一千零六十二条规定的“其他应当归共同所有的财产”： （一）一方以个人财产投资取得的收益；
从电影《消失的她》谈中国婚姻家庭安全问题
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既然离婚需要冷静， 那么就先从结婚开始冷静
《民法典》第1063条 下列财产为夫妻一方的个人财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； （三）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； （四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产。 《会议纪要》夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，该保险合同中受益人的指定本身就表明了投保人与受益人之间的特定关系，体现了保险金的专属性，应当认定为个人财产。
大额保单可以巧妙为孩子设立“私房钱”