产品基础知识
课程简介
目的： 了解并熟悉万能保险知识 了解并熟悉分红保险知识 获取新型产品销售资格 形式： 讲授 收获： 1、学习万能保险和分红保险特点。
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万能保险知识 分红保险知识
课程大纲
万能保险（Universal Life Insurance），是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。 释义： 1.万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。 2.只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。 3.保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。
万能保险的定义
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预定利率 预定死亡率 预定费用率
保险产品定价三要素
万能保险的保险费结构
第Ｎ期
万能保险经营流程
在支付了初期保费之后，客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费（追加保险费）；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。 相对于传统寿险和分红保险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。 ?
产品特征——交费灵活
1.保费交纳灵活 2.费用收取透明 3.保障额度可调 4.账户领取自由 5.结算利率最低保证
万能保险的产品特征
万能保险的费用非常透明，所缴保费扣除初始费用、风险保障费用和保单管理费都有明确说明。保险公司定期（月或季）进行保单账户价值结算，公布当月（当季）的结算利率。
产品特征——费用透明
打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额。
产品特征——保额可调
随着客户家庭时期的不同变化，客户可以自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便。
产品特征——领取自由
结算利率来源于保单账户的实际投资收益率； 万能保单设有最低保证利率，当实际收益率低于最低保证利率时，结算利率按最低保证利率执行； 保险公司可以自行决定结算利率的频率。
产品特征——结算利率
交费灵活，不意味着客户缴费随意，因为缴费决定客户的利益；所以销售中要引导客户持续缴费，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。 费用透明，客户负担的初始费用扣费高不意味着保单成本高，而应该在销售中告知客户了解整个保险期间总的费用比例。 保额可调，意味着客户的保障额度可以调整，这也是我们售后服务的重要内容，也是我们的专业体现。
我们该如何做
领取自由，意味着保单帐户利益可以在不同的阶段满足客户多方面的需求（教育、养老、医疗补贴、旅游基金等等），我们可以根据客户的经济状况、需求状况进行方案设计，对产品进行多样化的包装。 最低保障利益，意味着客户资金承担的风险程度，所以必须引导客户看长期利益。
我们该如何做
Q & A
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 －－中国保监会《分红保险管理暂行办法》 释义： 1、分红保险是人寿保险的一种形式。以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件。按照保险期限和保险金给付形式可以分为终身寿险、两全保险和年金保险。 2、分红保险属于传统寿险产品，因为分红保险的基础定价模式与其他非分红传统产品是一致的。当然，由于分红产品的客户能够分享经营成果，也被归为新型产品的一种。 3、分红保险所分配的盈余就是实际经营中好于假定情况的成果。购买分红保险的客户不但能获得保障利益，而且能共同分享公司的经营成果。
分红保险的定义