文件目录 1、一生中意产品功能介绍，投保&核保规则 2、鑫意锁万能账户介绍 3、中意公司、附加功能和服务介绍 一生中意产品简介 出生7天至70周岁。期缴保单被保险人年龄+缴费期限≤70岁，趸交保单最大被保险人年龄70岁 被保人年龄 不建议高龄客户做被保险人，会影响现价增长，有条件的可以选子女或孙子女做被保险人投保人年龄 期缴保单投保人年龄+缴费期限≤80岁， 趸交保单投保人无年龄上限，个案沟通 交费年期 趸交、 3、 5、 10、 15、20年交 期缴和趸交均每年1万元起，以1千元为单位递增 最低保费 月交1000元起， 季度交2500元起，半年交5000元起， 以500元为单位递增 首期只需缴纳一个月（季、半年）保费，正常享受60天宽限期，后期可保全变更交费频率 保额递增 基本保险金额 × 1.035(n-1)（n为保单年度） +累积红利保险金额 减保取现 交费期结束后可以减保取现，不得超过生效时基本保险金额的20%。 投保人核保资料（终身寿&年金通用） 同类产品累计应交总保费（以下简称总保费） 问卷 资产证明 承保调查 备注 20万 ≤ 总保费 ≤ 100万 尽职调查表 《反洗钱尽职调查表》 100万 < 总保费 ≤ 500万 财务问卷 由销售人员填写， 且总保费 ≤ 投保人年收入3倍 不需要客户签名。 100万 < 总保费 ≤ 500万 财务问卷 且总保费 ＞ 投保人年收入3倍 《财务问卷》 需要客户签名。 500万 < 总保费 财务问卷 需通过总公司风险评估 3000万 < 年交保费或5000万 ＜ 总保费 财务问卷 预计时长五个工作日资产证明资料包括但不限于：财务问卷、工资账户明细、存款证明、私行客户身份证明、房产证、汽车行驶证、有价证 券证明、信托合同文件、工商营业执照等，如名下有企业， 可提供企业年检报告。如涉及承保调查， 需请投保人携带以 上资料并在现场出示。 资产证明材料价值需与所交保费匹配。遇抽检或年收入和保费不匹配等情况， 500万以下保单也可能要求补充资产证明。年收入匹配： 年交保费不超过年收入的20%，趸交可适当放宽。投、被保人财务/体检要求会与客户在我司其他保单的保费/保额累计计算。承保调查地点为投保时告知的家庭住址或单位地址二选一。 一生中意被保险人核保资料 （截止2024年3月31日） 被保人免体检/免财务额度 被保人年龄 （同类产品累计应交总保费） 7天-61岁 1500万 62-65岁 800万 ≥66岁 500万保单超过免体检保额，如被保人有半年内体检报告可先提交审核， 有机会抵消体检项目。疫情期间特殊规定，仅支持常驻国内， 且无近期出国计划的客户投保。 增额分红 ，汇入同一个账户死差益 高现价快增长 第一保单年度的年度有效保额为基本 保险金额；以后各保单年度的年度有效保 利差益 额为下列两项金额之和： 20%减保取现 基本保险金额 × 1.035(n-1)（ n为保单年度）费差益 80%现价可贷其他差益 累积红利保险金额（增额红利） 丰富增值服务 注：保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。 一生中意是增额分红（保额分红），保证部分+分红部分汇入同一 个账户， 作为一个整体统一操作，减保、贷款时不区分保证部分 还是分红部分。框架和功能与增额寿基本相同。