交通银行H分行信贷风险管理优化的研究 工商管理（MBA） 2023届 杨历建 曾炎 上海外国语大学 硕士学位论文 交通银行H分行信贷风险管理优化的研究 院系：国际工商管理学院 学科专业：工商管理（MBA） 姓名：杨历建 指导教师：曾炎 2022年6月 Shanghai International Studies University RESEARCH ON CREDIT RISK MANAGEMENT OPTIMIZATION FOR BANK OF COMMUNICATIONS H BRANCH A Thesis Submitted to School of Business and Management In Partial Fulfillment of Requirements for Master of Business Administration By Yang Lijian Under Supervision of Zeng Yan June 2022 答辩委员会成员 主席：石金涛 成员：刘宏、韩耀军 摘要 现代经济背景下，商业银行信贷业务的开展，极大缓解了企业的融资压力， 为推动经济增长、促进企业发展做出了重要的贡献。但是随着商业银行信贷规模 的扩张，商业银行也面临着越来越严峻的信贷风险挑战。银行业竞争的加剧、信 贷业务的复杂化以及新冠疫情对企业的冲击，都对新时期商业银行信贷风险的产 生是影响极大的。因此，改怎么样有效的控制商业银行信贷风险，维持商业银行 可持续发展，已成为当下各个商业银行高度重视的问题。 本文以交通银行 H分行为研究对象，基于全面风险管理理论和内部控制理 论，对交通银行 H分行信贷风险管理展开了系统的研究。首先，通过对交通银 行 H分行信贷业务现状的调查研究，发现交通银行 H分行的信贷风险主要集中 在以个人经营性贷款和小企业贷款为代表的小微企业中。其次，本文通过 H分 行信贷风险管理的典型事件分析，并结合 H分行信贷业务现状，总结了交通银 行 H分行信贷风险管理存在的问题，具体为信贷风险识别不精准、信贷风险评 估方法落后、信贷风险监管流于形式、信贷风险内部控制机制不完善。接着，本 文采取问卷调查法对信贷风险问题的成因展开调查，通过 116份有效问卷，探索 和分析了引起各类信贷风险问题的具体成因。最后，本文从定量方法和制度完善 视角考虑，采取专家调查法和层次分析法，并结合制度建设，提出了完善交通银 行 H分行信贷风险管理的优化对策：第一，加强信贷风险识别精度，第二，改 善信贷风险评估方法，第三，强化信贷风险监管力度，第四，健全信贷风险内部 控制机制。此外，为了有效推进对策的开展，本文给出了具体的实施计划，并从 战略保障、组织保障、技术保障、人力资源保障和财务保障为对策的实施提供了 全方位的保障。 本文的研究不仅有利于拓宽商业银行信贷风险的理论研究，还有助于交通银 行 H分行优化信贷风险管理体系。本文基于交通银行 H分行信贷业务的数据、 结构和特征，以及 H分行的信贷业务管理现状，为优化 H分行信贷风险管理提 供了一定的建议，有助于 H分行加强信贷风险管理，提高信贷风险控制能力。 同时，对于行业内同类型的商业银行，本文的研究成果也可以为其他商业银行提 升信贷风险管理水平提供一定的借鉴。 关键词：商业银行；信贷风险；风险管理 II