摘要 摘要 2020年是我国《普惠金融发展规划》的收官之年，小微企业是普惠金融重要服务对 象。近年来国家对中小微企业的扶持力度越来越大，各大商业银行相继成立普惠金融事 业部，大力开展普惠金融业务，不断创新服务小微企业的新模式以满足各类客户需求。 建设银行作为国有大行，认真贯彻党和国家决策部署，于 2018年全面开启普惠金融战 略，依托强大的金融科技能力，推出面向小微企业的大数据信用贷款产品“小微快贷”。 自 2018年以来，建设银行 S分行小微企业贷款客户数及贷款余额快速上涨，服务实体 经济的能力逐年增强。但是受新冠疫情及宏观经济环境下行的双重影响，该类产品的不 良率逐年增加。大数据信用贷款作为新的业务模式，整个业务流程还不尽完美，小微企 业大数据信用贷款风险管理正逐渐成为 S分行面临的主要问题。 本文基于以上研究背景，通过大量查阅相关政策、文献及行内制度，以全面风险管 理理论、内部控制理论、信息不对称理论为指导，以建设银行 S分行小微企业信用贷 款作为研究对象，通过对行内经办人员的问卷调查，分析该行小微企业大数据信用贷款 风险管理的现状和存在的问题。在此基础上，从小微企业大数据信贷业务服务能力、利 用大数据提升风险识别的能力、运用贷款风险管理工具的能力三个角度分析影响建设银 行 S分行大数据信用贷款风险管理的因素。结合 S分行实际情况，提出提升 S分行小微 企业信用贷款风险管理水平的对策建议，包括落实加强人才队伍建设、完善绩效考核体 系、夯实风险管理组织结构、提升智能风控质效、强化政企银三方合作。通过研究以期 帮助 S分行实现贷款风险管理能力的提升，并为开展同类型贷款业务的商业银行提 供理论借鉴。 关键词小微企业大数据信用贷款普惠金融贷款风险管理 I