Research on retail business Transformation and Development Strategy
of DE Rural Commercial Bank
A Dissertation Submitted to
ShiheziUniversity
In Partial Fulfillment of the Requirements
for the Degree of
Master of Management Science
By
Liu Zhen
(Business Management)
Dissertation Supervisor:Prof.Luo Fang
May,2022
石河子大学学位论文独创性声明及使用授权声明
学位论文独创性声明
本人所呈交的学位论文是在我导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据
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究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确的说明并表示
谢意。
研究生签名：
时间：
2022年 05月 31日
使用授权声明
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研究生签名：
导师签名：
时间：
时间：
2022年 05月 31日
2022年 05月 31日
摘要
近年来，随着我国金融市场化改革不断深入，商业银行会面临着更为严峻的金融市场竞争，加
上互联网金融近年来迅速发展，也给传统商业银行造成一定的冲击和影响。在此背景下，传统商业
银行在业务经营方面会面临更多的机遇和挑战，并且对商业银行运营管理以及业务发展提出了更高
的要求。在商业银行各业务领域，零售业务往往具有较为稳定的客户和收益，因此成为商业银行业
务发展过程中的首选领域，同时也成为商业银行最为重要和基础性的业务。面对日益严酷的市场竞
争，商业银行必须在零售业务领域进行改革和创新，通过零售业务的积极转型实现银行业务结构优
化。DE农商银行作为一家股份制商业银行，近年来也面临着结构升级和转型巨大压力。针对这一现
状，该行在 2016年提出零售业务转型战略，并组建专门的零售队伍，但转型效果并不理想，仍旧存
在诸多需要改进或完善之处。基于此，本研究在相关理论指导下，对 DE农商银行零售业务转型发
展的实际情况进行深入的研究和分析，探讨业务转型领域存在的问题和不足，并结合银行实际情况
提出有针对性的业务转型发展战略。
首先，对 DE农商银行零售业务发展情况、基于 SWOT的 DE农商银行零售业务转型的内外部
环境分析、转型动机、采取的措施等现状分析，得出其零售业务转型发展过程中存在以下问题：零
售产品及服务同质化且缺乏竞争力、营业网点的布局及功能欠缺、零售客户关系管理滞后和零售队
伍专业化程度难以满足转型需求。这主要是由于零售业务转型推进时间较短、科技支撑能力偏弱、
以客户为中心的理念不牢固和人才团队建设相对滞后导致。其次，DE农商银行零售业务战略转型的
目标、定位的基础上，从增值产品与体验服务提升客户粘性、通过网点优化提升客户体验、通过客
户分类管理增强服务针对性和加强零售业务人才建设方面制定 DE农商银行零售业务转型发展策略。
最后，从搭建大零售专业化架构、采用“先试点后推广”的实施方法、实施过程按照项目体制运作和
建立监督反馈机制并对方案进行实时优化制定 DE农商银行零售业务战略转型策略的实施计划，并
从实行精细化产品管理、优化客户动线管理、强化客户基础和客户关系管理和加强对零售团队的绩
效考核方面提出 DE农商银行零售业务转型策略的实施保障。
本文研究结论不仅有助于 DE农商银行积极实施零售业务转型，提升银行零售业务领域的市场
竞争力，促进银行战略目标实现，同时也可以为其他相关类似银行的零售业务创新和转型提供必要
的经验和理论支持，提升银行业发展水平，为有金融需求的客户提供更为优质和高效的金融服务。
关键词：DE农商银行；零售业务；转型发展
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