分类号：C93
学校代号：10561
学号：201820253133
华南理工大学硕士学位论文
BH银行GZ分行个人住房按揭贷款
风险管理研究
作者姓名：何志欣
指导教师姓名、职称：葛淳棉教授
申请学位级别：工商管理硕士
研究方向：金融工程与风险管理
论文提交日期：2021年 6月
学位授予单位：华南理工大学
学科专业名称：工商管理（MBA）
论文答辩日期：2021年 5月 20日
学位授予日期：2021年 6月
日
答辩委员会成员：
主席：杨建辉教授
委员：陆正华副教授、刘勇军教授、曹晓丽副教授、彭飞教授
摘要
随着个人住房按揭贷款业务的推行，BH银行 GZ分行的业务迅速发展，业务规模
迅速扩大，贷款余额已于 2020年突破 100亿元关口。2019年7月 30日，政治局会议在
强调“房住不炒”的基础上，更是表明了“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。因
此在政策环境、市场发展规律以及其他风险因素的共同作用下，BH银行 GZ分行的个
人住房贷款不良率有所上升，对银行的长期稳健发展经营造成了不利的影响。为了银行
自身资金安全与稳定，分行必须重点做好个人住房按揭贷款风险管理防范的工作，制定
实施有效科学的措施，积极降低不良率，控制资金损失风险。
本文以商业银行风险管理等理论为依据，运用了文献研究法、案例分析法、问卷调
研法以及归纳总结法，将 BH银行 GZ分行作为研究对象，详细介绍了个人住房按揭贷
款业务在 BH银行 GZ分行的现状与操作模式，从中找到存在的问题，以及问题产生的
原因。对个人住房按揭贷款中涉及的各个主体，包括房地产开发商、借款人、银行内部
人员、抵押物等各方面进行风险研究。文中附上具体案例加以分析风险暴露的薄弱点，
通过反面例子来引发思考。通过参考国内先进商业银行的风险管理经验，针对自身存在
的风险防控问题提出相应的风险管理策略。
文章主要从六个方面来进行阐述，第一部分，对商业银行个人住房按揭贷款相关理
论基础的分析与说明，并对国内外关于个人住房抵押贷款风险管理研究的现状进行综述。
第二部分，介绍了与商业银行相关的风险管理理论，包括全面风险管理理论、预期收入
理论和信息不对称理论，以此作为本文的研究理论基础。第三部分，介绍 BH银行的概
况以及 BH银行 GZ分行个人住房按揭贷款业务的发展历程，从银行的内部架构到业务
的发展现状。第四部分，详述了 BH银行 GZ分行的个人住房按揭贷款业务流程，以及
现存的主要问题。第五部分，通过对存在问题的分析，归纳总结出问题的原因。第六部
分，通过对问题产生原因的分析与归纳总结，针对性地提出适合 BH银行 GZ分行改善
风险管理的措施与建议。
关键词：风险管理；商业银行；个人住房按揭贷款
I