贵宾客户家庭资产配置私享会 优化资产配置 尊享财富人生 管理资源网保险资料下载门户网站 Contents 目录 1 什么是资产配置? 2 3 为什么要进行资产配置? 如何进行家庭资产配置？ 一 什么是资产配置？ 金融工具遵遁两个铁规律: 0收益性越高,安全性越小; 0流动性越高,收益性越小。 资产配置:依据投资者的投资需求、风险偏好、 预期回报将资产在不同风险、收益类型的大类资产 之间进行的比例分配，从而达到降低风险或提高收益的目的。 二.为什么要进行资产配置？ (—)利率下行 中国近三十年一年期定存基准利率走势图 = 二,为什么要进行资产配置？ （二）通货膨胀 现在资产 通胀率 40年后购买力 100万现金 5.3% 12.67万元 白白损失了 87. 33万元 现有资产 投资回报率 投资期限 实际购买力 12.67万元 5.3% 40年 100万元 —日《广州日报》 老奶奶33年前能买房的400元巨款，今只抵半瓶茅台 1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。 35年后，连本带息共取出835.82元 ——2010年《新华日报》 全国人均存款不到20元 普通工人的月工资36元 大学生一个月的生活费15元 400元，在1977年是一笔不折不扣的巨款！ 1977年大团结40张能买啥 二,为什么要进行资产配置？ （三）没有任一单一资产是常胜将军 1 8 十年内资产表现轮动 历史表明没有一类资产是常胜将军，90%以上的收益来自于资产配置 -0.6 -0.8 。新兴市场股票（除亚洲）。亚洲股票一?一多元化成熟市场股票?环球债券?新兴市场债券?亚洲债券。现金—环球高收益美国房地产 企业债券 节流 开源 理财就是管好库，开源节流！ 您的财富 收入 支出 如何理财 如何理财？ 三,如何进行家庭资产配置？ （一）了解家庭生命期 成长期 形成期 单身期 成熟期 0 小学生 中学生 高校生 大学生 衰老期 家庭生命周期 三,如何进行家庭资产配置？ （二）明确家庭理财目标 保险保 父母 障规划 赡养 职业 退休 规划 规划 紧急 预备金 教育 财富传 承规划 三,如何进行家庭资产配置？ （三）科学使用理财工具 标准普尔家庭资产配置 世界公认的家庭资产配置准则 标准普尔公司(Standard & Poor's)是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。美国股市最为著名的三大指数之一，“标普500指数”就是标准普尔公司于1957年编制的。 除了编制“标普500指数”，标准普尔公司还干了一件很有意义的事情。 该公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”--标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。 标普资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇，由此成为世界公认的、最具权威性的家庭资产配置准则。 标准普尔家庭资产象限图 。。。以下略