理财顾问精选 保险理财的优势 管理资源网保险资料下载门户网站 CONTENTS 目录 理财三步走 常用理财配置方法 各种理财工具分析 保险理财的优势 理财三步走 01 PART 什么是理财 所谓个人理财，就是确定自己的阶段性投资和生活目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产分配和投资，以达到个人资产收益最大化，最后能有效服务于生活目标的达成。 四个关键词：阶段性、目标、 配置、专家 理财是为了锁定财富和未来生活品质 01功能越多，成本越高 02散户买股票比买基金赚钱比例永远很低 03收益越高风险一定越大 ——理财是为了财富的持续存在和增值 这个目标要比较具体，比如五年在新区买一套价值80万的商品房;10年后，让孩子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活水平…… 理财三步走 例如，某家有个三岁的孩子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以每年5%的比率上涨。如果投资收益率也是5%，从现在起家长每月就要投入298元件如果投资收益率只是现在的一年期存款税后利率1.8%，现在每月就得存598元。 在具备一定的财富积累后，结合自身的理财目标和策略，综合考虑财富增值、放大、灵活性和锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。 1、确定理财目标： 2、目标确定后，制定相应策略： 3、理财工具运用与配置： 02 PART 常用理财配置方法 常用的几个理财工具配置法则 一是“4321”法则 即将收入的40%用于供房和其他方面的投资； 30%用于家庭生活开支； 20%用于银行的存款和应急； 10%用于用于购买保险； 常用的几个理财工具配置法则 二是“3331”定律 第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、赡养费等； 第二个3：3-5年的短期储蓄，包括结婚、购买房产、享乐账户等； 第三个3：10年以上的长期投资，包括退休养老、子女教育基金、税务规划； 最后一个1：风险转移，保险规划，现金规划等。其实支出最少的也是最重要的。 常用的几个理财工具配置法则 三是“双10”定律 家庭保险设定适宜额度应为家庭年收入的10倍； 保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。 四是“三一定律” 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 常用的几个理财工具配置法则 五是“二八”定律 社会约80%的财富集中在20%的人手里，而80%的人只拥有20%的社会财富； 股市中有80%的投资者只想着怎以赚钱，仅有20%的投资者考虑到赔钱时的应变策略。但结果是只有那20%投资者能长期盈利，而80%投资者却常常赔钱。 03 PART 各种理财工具分析 理财金字塔 保值增值类 放大类 锁定类 保值增值类 通过该类工具的运用，能使现有的资产实现保值增值，产品的主要体现形式为确保本金和收益率。 银行存款 债 券 信托计划 银行保险 放大类工具 通过该类工具的运用，能使资产有效放大，但也有可能资产缩水，产品工具的特点是具备杠杆功能。 在股票的上涨期持有可放大，反之缩水 同股票 放大效应更明显 贷记卡 购置房产进行投资，在房价上升通道中可通过银行的贷款赚钱放大 在有重大疾病或意外出现的情况下放大/免于支出 基金 可在合理的免息期内获得低成本的备用金/周转金 房产投资 保险 。。。以下略